Αξία ακινήτου

Με την έννοια αξία ακινήτου αναφερόμαστε στην αντικειμενική ή την εμπορική αξία.

Συνήθως η αντικειμενική αξία ισοδυναμεί με το 70% της εμπορικής αξίας.

Οι τράπεζες κατά βάση λαμβάνουν υπόψη τις αντικειμενικές τιμές των ακινήτων για να χορηγήσουν ένα στεγαστικό δάνειο ωστόσο ορισμένες τράπεζες χορηγούν δάνειο και με βάση την εμπορική αξία.

Συνήθως τα τραπεζικά ιδρύματα χορηγούν στεγαστικά δάνεια που αντιπροσωπεύουν το 75% της αξίας ενός ακινήτου ωστόσο ορισμένες φορές φθάνει έως και το 100%.

Η εμπορική αξία του ακινήτου θεωρείται και η πραγματική.

Αναχρηματοδότηση

Με την μέθοδο της αναχρηματοδότησης ένας δανειολήπτης έχει την δυνατότητα μέσω ενός νέου δανείου να αποπληρώσει παλαιότερο δάνειο.

Το νέο δάνειο συνήθως χορηγείται με όρους ευνοϊκότερους σε σχέση με το παλαιό δάνειο, με στόχο να διευκολύνει τον δανειολήπτη στην διαδικασία αποπληρωμής.

Αν το προηγούμενο δάνειο εξοφληθεί άμεσα οι τράπεζες επιβάλλουν πέναλτι το οποίο όμως τείνει να καταργηθεί καθώς θεωρείται καταχρηστικός όρος.

Συνήθως το πέναλτι είναι 6 μήνεςκαταβολή δόσεων με τους παλαιούς όρους – του αρχικού δανείου.

Τοκοχρεολύσιο

Η δόση που περιλαμβάνει τόκο και κεφάλαιο

Επιτόκιο

Ως επιτόκιο θεωρείται το ποσοστό της επιβάρυνσης σε μηνιαία ή ετήσια βάση για το ποσό που δανείζεται ο δανειολήπτης.

Επιτόκιο υπερημερίας

Πέραν του επιτοκίου ο δανειολήπτης που καθυστερεί να πληρώσει τις δόσεις του βαρύνεται με επιπλέον ποσοστό.

Ο δανειολήπτης που καταβάλλει τις δόσεις του έγκαιρα δεν θα βαρύνεται με επιτόκιο υπερημερίας.

Χρεολύσιο

Ως χρεολύσιο θεωρείται το ποσό που περιλαμβάνει αποπληρωμή μόνο κεφαλαίου και όχι επιτοκίου. Αν περιλαμβάνεται και κεφάλαιο και επιτόκιο αυτό θεωρείται τοκοχρεολύσιο.

Ασφάλεια

Η ασφάλειαδίδεται μαζί με την χορήγηση του στεγαστικού δανείου.

Η ασφαλιστική κάλυψη είναι υποχρεωτική για ένα ακίνητο που προσημειώνεται για το ποσό που έχει χορηγηθεί.

Συνήθως ασφαλίζονται τα ακίνητα για φωτιά και σεισμό.

Παράλληλα οι τράπεζες ασφαλίζουν και τον δανειολήπτη με ασφάλεια ζωής.

Τα τελευταία χρόνια οι τράπεζες που εφαρμόζουν αυτή την πολιτική παρέχουν δωρεάν αυτές τις υπηρεσίες.

Αποπληρωμή

Αποπληρωμή δανείου ή υπολοίπου κάρτας εννοείται η εξόφληση του εναπομείναντος κεφαλαίου νωρίτερα από την προβλεπόμενη προθεσμία.

Η αποπληρωμή στις κάρτες δεν επιβαρύνεται με πέναλτι ωστόσο ορισμένες τράπεζες επιβάλλουν ποινές στα καταναλωτικά ή στεγαστικά που αντιστοιχεί στο 2,5% του εναπομείναντος υπολοίπου.

Ο όρος της επιβολής ποινής για πρόωρη αποπληρωμή έχει κριθεί καταχρηστικός από την ελληνική δικαιοσύνη.

Διάρκεια

Διάρκεια ενός δανείου νοείται το διάστημα μέσα στο οποίο ο δανειολήπτης θα αποπληρώσει το δάνειο του.

Στα προσωπικά δάνεια μπορεί αν είναι π.χ. 36 μήνες ενώ στα στεγαστικά δάνεια 240 μήνες.

Δόση

Ως δόση νοείται το ποσό που καταβάλλει μηνιαίως ένας δανειολήπτης ώστε να αποπληρώσει σταδιακά το δάνειο που έχει συνάψει.

Στην δόση συμπεριλαμβάνονται η πληρωμή του κεφαλαίου και το επιτόκιο με το οποίο βαρύνεται ο δανειολήπτης.

Εισφορά

Εισφορά καταβάλλει ο δανειολήπτης με τις δόσεις και προέρχονται από τον νόμο 128 του 1975ο οποίος βαρύνει τον δανειολήπτη με 0,12%.

Έξοδα

Ο δανειολήπτης ενός καταναλωτικού ή στεγαστικού δανείου βαρύνεται με έξοδα εφάπαξ τα οποία ή κατανέμονται στις δόσεις ή πληρώνεται στην αρχή της πληρωμής του δανείου.

Π.χ. στα καταναλωτικά δάνεια τα έξοδα φακέλου είναι 150 ευρώ.

Πιστοληπτική ικανότητα

Πιστοληπτική ικανότητα θεωρείται η δυνατότητα ενός πελάτη να συνάπτει δάνεια ή να επιτυγχάνει επιτόκια καταθέσεων με ευνοϊκούς όρους.

Αν ένα