«Η Δεύτερη Συνθήκη της Βασιλείας θεωρείται κάτι περισσότερο από μια κανονιστική απαίτηση. Η έρευνα καταδεικνύει ότι τα διευθυντικά στελέχη των τραπεζών αρχίζουν να εκτιμούν την μακροπρόθεσμη επίδραση της Δεύτερης Συνθήκης της Βασιλείας τόσο στους οργανισμούς τους όσο και στο σύνολο των τραπεζικών υπηρεσιών», τόνισε η Patricia Jackson, Partner της Ernst & Young Μεγάλης Βρετανίας και πρώην μέλος της Επιτροπής της Βασιλείας. Μεταξύ των ευρημάτων της έρευνας υπογραμμίζονται τα εξής: • Περισσότερες από 3 στις 4 τράπεζες που συμμετείχαν στην έρευνα θεωρούν ότι οι εν λόγω ρυθμίσεις θα αλλάξουν το ανταγωνιστικό τοπίο στις τραπεζικές δραστηριότητες. Εκείνοι οι οργανισμοί που διαθέτουν καλύτερα συστήματα διαχείρισης κινδύνων θα ωφεληθούν εις βάρος όσων εμφανίζουν βραδύτερο ρυθμό αφομοίωσης των αλλαγών. • Το 85% των συμμετεχόντων θεωρεί ότι το οικονομικό κεφάλαιο θα καθορίσει σε κάποιο βαθμό - αν όχι πλήρως - την τιμολόγηση. Εκτιμάται επίσης ότι θα υπάρξει μεγαλύτερη εξειδίκευση λόγω της αυξημένης χρήσης εργαλείων μεταφοράς κινδύνων. «Αναμένεται ότι οι νέες απαιτήσεις πληροφόρησης για τους κινδύνους που προβλέπονται στη Δεύτερη Συνθήκη της Βασιλείας θα αλλάξει την τιμολόγηση των προϊόντων και τη διαχείριση των χαρτοφυλακίων, οδηγώντας σε αυξημένη χρήση τεχνικών όπως οι τιτλοποιήσεις και τα παράγωγα. Οι πιο αναπτυγμένες και μεγάλες τράπεζες που θα έχουν την ικανότητα να αξιοποιήσουν τα νέα δεδομένα για τους κινδύνους θα αποκομίσουν σημαντικό πλεονέκτημα. Θα υπάρξουν κερδισμένοι και χαμένοι», εξήγησε η κα Jackson. • Η πλειονότητα των ερωτώμενων (πάνω από 70%) θεωρεί ότι η διαχείριση των κινδύνων ενός χαρτοφυλακίου θα γίνει πιο ενεργητική και θα καθορίζεται από τη διαθεσιμότητα καλύτερης και πιο επίκαιρης πληροφόρησης για τους κινδύνους καθώς και από τις διαφοροποιημένες κεφαλαιακές απαιτήσεις που συνεπάγεται η Δεύτερη Συνθήκη της Βασιλείας. «Αυτό θα μπορούσε να βελτιώσει την κερδοφορία ορισμένων τραπεζών σε σχέση με κάποιες άλλες και ως εκ τούτου να ενισχύσει την τάση συγχωνεύσεων στον τραπεζικό τομέα», σχολιάζει η κα Jackson. • Είναι ανησυχητικό ότι η πλειονότητα των ερωτηθέντων αναφέρθηκε στις προκλήσεις του Πρώτου Πυλώνα που θα έπρεπε να είχαν εμπεδωθεί μέχρι τώρα, ως κρίσιμο σημείο ενδιαφέροντος για το 2006 από κοινού με τις προκλήσεις που παρουσιάζονται από την εφαρμογή των άλλων δύο πυλώνων. «Οι τράπεζες συνεχίζουν να εργάζονται προς την κατεύθυνση ενσωμάτωσης της Δεύτερης Συνθήκης της Βασιλείας στις διαδικασίες διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου, επικύρωσης των μοντέλων, καθώς και σχεδιασμού υλοποίησης της σχετικής τεχνολογίας», σημειώνει ο κ. Chris Maher, Διευθυντής της Ernst & Young στη Νέα Υόρκη. «Θα απαιτηθεί εντατική προσπάθεια για την ενσωμάτωση των νέων διαδικασιών πιστοδοτήσεων και την κατανόησή τους σε όλο το εύρος των οργανισμών. Τα ευρήματα της έρευνας καταδεικνύουν επίσης ότι χρειάζεται ακόμα περισσότερη δουλειά ως προς το Δεύτερο και τον Τρίτο Πυλώνα», συνέχισε ο κ. Maher. • Περίπου το 50% των ερωτώμενων θεωρούν ότι οι εργαζόμενοι, κυρίως η ανώτατη διοίκηση και το προσωπικό των τμημάτων εξυπηρέτησης πελατών, χρειάζονται εκπαίδευση επί της Δεύτερης Συνθήκης της Βασιλείας. Όπως υπογράμμισε ο κ. Maher, «έχοντας σε μεγάλο βαθμό ήδη ολοκληρώσει την προετοιμασία σχετικά με τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης και τη συμμόρφωση με το Νόμο Sarbanes-Oxley, η Δεύτερη Συνθήκη της Βασιλείας βρίσκεται αυτή τη στιγμή σε υψηλότερη θέση στην ατζέντα των διευθυντικών στελεχών. Παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες κατανοούν ότι οι νέοι κανόνες μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά τον τρόπο με τον οποίο οι εξωτερικοί φορείς θα αξιολογούν τις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες, μόλις το 25% των τραπεζών εκτιμούν ότι θα μπορέσουν να ανταποκριθούν έγκαιρα στις απαιτήσεις αποκαλύψεων σύμφωνα με τη Δεύτερη Συνθήκη της Βασιλείας».