Κατά βάση οι ελληνικές τράπεζες δεν διαθέτουν πλεονάζοντα κεφάλαια ωστόσοεξαίρεση αποτελούνη Εθνική, η Marfinpopularbank (η νέα τράπεζα που θα προκύψει από την συγχώνευση Λαικής και Marfin) και η ΑΤΕ Bank.
Οι εξαγορές στο εξωτερικό , η επέκταση στο εσωτερικό ειδικά στις χορηγήσεις υποχρεώνουν τις διοικήσεις να αποστρέφονται σχέδια επιστροφής κεφαλαίων.
Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα σε επίπεδο δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας μπορεί να βρίσκεται σε καλύτερη κατάσταση από ότι π.χ. οι ισπανικές τράπεζες ωστόσο λόγω της επιθετικής πολιτικής ανάπτυξης τους απαιτούν περισσότερα κεφάλαια.
Ως μέτρο σύγκρισης αναφέρεται ότι σε σχέση ιδίων κεφαλαίων προς σταθμισμένο ενεργητικό στην ΑΤΕ κινείται στο 13,7%, στην Εθνική στο 10%, στην Emporiki 9% , στην Πειραιώς 7,7% , στην Alpha 7% ενώ στην ισπανική τράπεζα BBVA διαμορφώνεται στο 6% και στην BancoSantander 5,8%.
Οι σχεδιασμοί
Η Εθνική αν εξαγοράσει την ρουμανική τράπεζα CEC που είναι και το πιθανότερο σενάριο έναντι 500 με 550 εκατ ευρώ θα πρέπει μάλλον να αποκλεισθεί το ενδεχόμενο να επιστρέψει κεφάλαιο.
Αν δεν εξαγοράσει την CEC είναι πολύ πιθανό να επιστρέψει μέρος των πλεοναζόντων κεφαλαίων της δηλαδή περίπου 300 με 400 εκατ ευρώ.
Τα πλεονάζοντα ίδια κεφάλαια της Εθνικής και εφόσον συμπεριληφθούν η δημόσια πρόταση για την Finansbank με στόχο το 90%αλλά και οι εξαγορές στην Ρουμανία και την Σερβία ανέρχονταιστα 900 εκατ με 1 δις ευρώ.
Αν μέσω τηςδημόσιας πρότασης στην Finansbank η Εθνική ελέγξει το 70% τα πλεονάζοντα κεφάλαια θα ανέλθουν στα 1,3 με 1,4δις ευρώ.
Η AlphaBank εμφανίζει οριακά πλεονάζοντα κεφάλαια τα οποία με βάση το 2007 ανέρχονται μόλις στα 110 εκατ ευρώ.
Το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαίων της Alpha στηρίζεται στα υβριδικά κεφάλαια ωστόσο λόγω της υψηλής κερδοφορίας ενισχύει τα αποθεματικά της.
Αν εξαγοράσει την Βουλγαρική DZIbank την οποία διεκδικεί με μεγάλες αξιώσεις καιη Eurobankέναντι περίπου 170 εκατ ευρώ θα επιβαρύνει τα ίδια της κεφάλαια κατά 120 με 130 εκατ ευρώ αφού θα προστεθούν και τα κεφάλαια της εξαγοραζόμενης τράπεζας.
Η Alpha αποτελεί μια τράπεζα που μπορεί να διαθέτει υψηλούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας όχι όμως και πλεονάζοντα κεφάλαια , αποτρέποντας την έτσι να προχωρήσει σε μεγάλες εξαγορές.
Τα πλεονάζοντα ίδια κεφάλαια στην Eurobank ανέρχονται στα 360 εκατ ευρώ. Το μεγαλύτερο πρόβλημα της Eurobank είναιη ρευστότητα της αφού λόγω της επέκτασης της στα δάνεια χρειάζεται συνεχείς ενέσεις ρευστότητας και για τον λόγο αυτό καταφεύγει σε τιτλοποιήσεις. Η Eurobank έχει υποβάλει δεσμευτική προσφορά για την DZIBank.
Όσον αφορά τηνBankofAlexandria θα πρέπει να θεωρείταιπολύ δύσκολο έως αδύνατο ηEurobank να αποκτήσει την Αιγυπτιακή τράπεζα.
Τα πλεονάζοντα κεφάλαια στην Πειραιώς ανέρχονται στα 150 εκατ ευρώ περιορίζοντας έτσι τις επιθετικές κινήσεις π.χ. σε εξαγορές στο εξωτερικό.
Η τράπεζα δαπανά κεφάλαια κατά βάση για την ανάπτυξη του δικτύου της και των δραστηριοτήτων της.
Η ATEBank αποτελεί μετά την Εθνική την δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα στην Ελλάδα βάση πλεοναζόντων κεφαλαίων τα οποία ανέρχονται στα 700 εκατ ευρώ.
Η διοίκηση Μηλιάκου έχει αποφασίσει να μην προχωρήσει σε επιστροφή κεφαλαίου.
Στόχος είναι τα πλεονάζοντα κεφάλαια να τα διοχετεύσει σε εξαγορές στην Α. Ευρώπη, στην αύξηση των δανείων και κυρίως να αντιμετωπίσει τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Ενδεχομένως το 2006ή το 2007 η ΑΤΕ να προχωρήσει σε μεγάλες διαγραφές μη εξυπηρετούμενων δανείων και έτσι να χρειασθεί να κατέχει σημαντικά κεφάλαια ώστε να υλοποιήσει αυτό το σχέδιο της.
Τα πλεονάζοντα κεφάλαια του ΤΤ ανέρχονται στα 200 εκατ ευρώ και μάλλον θα πρέπει να αποκλισθεί και τρίτη επιστροφή κεφαλαίου.
Η νέα τράπεζα που προκύπτει από την συγχώνευση της Λαικής , με την Marfin και την Εγνατία και με την ολοκλήρωση της αύξησης κεφαλαίου θα διαθέτει κεφάλαια 3,3 δις ευρώ ενώ τα πλεονάζοντα θα πρέπει να υπολογισθούν περίπου στα 1,7 δις ευρώ.
Η νέα τράπεζα δεν θα επιστρέψει κεφάλαιο αλλά θα προχωρήσει σε
