Στήριξη στη μικρομεσαία επιχειρηματικότητα
Ευπρόσδεκτες είναι πλέον οι μικρές επιχειρήσεις στις τράπεζες, καθώς όσο η οικονομική τους κατάσταση βελτιώνεται και η ελληνική οικονομία παραμένει σταθερή, οι τράπεζες ενισχύουν την οικονομική τους θέση και προσανατολίζονται στην αύξηση των χαρτοφυλακίων των δανείων.
Σύμφωνα με τα στοιχεία στα οποία αναφέρθηκε ο πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, Γκίκας Χαρδούβελης τη Δευτέρα (23/6), μιλώντας στη στη γενική συνέλευση της ΕΕΤ, το 2024 καταγράφηκε σημαντική αύξηση των νέων δανείων σε πολύ μικρές επιχειρήσεις, δηλαδή σε αυτές που έχουν τζίρο μέχρι 2,5 εκατ. ευρώ, με βάση τους ευρωπαϊκούς ορισμούς.
Πιο αναλυτικά,
- χορηγήσεις δανείων: αυξήθηκαν κατά 22% και ανήλθαν στα 2,271 δισ. ευρώ,από 1,858 δισ. το 2023.
- δανειακές συμβάσεις: υπογράφηκαν 36.392 δανειακές συμβάσεις με μικρές επιχειρήσεις, σημαντικά αυξημένες από τις 31.376 συμβάσεις του 2023.
Στο πεντάμηνο, δε, οι τράπεζες συνέχισαν με τους ίδιους ρυθμούς τις χορηγήσεις δανείων σε μικρές επιχειρήσεις. Δόθηκαν δάνεια ύψους 949 εκατ. ευρώ, με 15.349 δανειακές συμβάσεις.
Όπως επεσήμανε, βέβαια, ο κ. Χαρδούβελης, συνολικά για τις Μη Χρηματοπιστωτικές Επιχειρήσεις ο ρυθμός της πιστωτικής επέκτασης έχει γίνει θετικός ήδη από το 2019, ενώ από το 2022 είναι ταχύτερος από τον μέσο όρο της ευρωζώνης.
Είπε, χαρακτηριστικά, ότι τον Απρίλιο 2025, η αύξηση των δανείων στην Ελλάδα έφθασε το 17,2%, ενώ στην ευρωζώνη ήταν μόλις 2,6%.
Παράλληλα, αναφορικά με τα δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, μέχρι τα τέλη Απριλίου, υπογράφηκαν 478 συμβάσεις για επενδυτικά σχέδια προϋπολογισμού 14,3 δισ. ευρώ, στη χρηματοδότηση των οποίων θα συνεισφέρουν, πέρα από το ΤΑΑ, και οι ελληνικές τράπεζες.
Χαμηλά οι χορηγήσεις στεγαστικών δανείων
Παρά το γεγονός ότι τα στεγαστικά δάνεια ανακάμπτουν σταδιακά, η πιστωτική επέκταση δεν έχει περάσει ακόμη σε θετικό έδαφος καθώς οι αποπληρωμές παλαιότερων δανείων παραμένουν υψηλότερες των νέων εκταμιεύσεων.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ για το πρώτο πεντάμηνο, ο ρυθμός μεταβολής του υπολοίπου των τραπεζικών πιστώσεων προς τα νοικοκυριά διαμορφώθηκε οριακά αρνητικός, ενώ ο ρυθμός ανόδου των καταναλωτικών δανείων σημείωσε μικρή επιβράδυνση.
Σύμφωνα, δε, με στοιχεία της ΤτΕ που είχαν δει το φως τον Απρίλιο, το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων, μετά και τις πωλήσεις που έχουν πραγματοποιήσει οι τράπεζες, συρρικνώθηκε στα 26,3 δισ. ευρώ, φθάνοντας στο επίπεδο του 2003. Τότε, δηλαδή, που η στεγαστική πίστη έκανε τα πρώτα δειλά βήματα ανάπτυξης λίγο μετά την ένταξη της χώρας στην Ευρωζώνη και τη μείωση των επιτοκίων.
Όπως είπε στην γενική συνέλευση της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, ο πρόεδρος της Ένωσης και πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας, Γκίκας Χαρδούβελης, το ότι ο καθαρός δανεισμός προς τους ιδιώτες παραμένει σε αρνητικό έδαφος (ρυθμός αύξησης τον Απρίλιο 2025 στο -0,3% έναντι 1,9% στην Ευρωζώνη), οφείλεται στην στασιμότητα της στεγαστικής πίστης, η οποία, ωστόσο, δείχνει σημάδια ανάκαμψης.
Εν των μεταξύ, οι χορηγήσεις στεγαστικών είναι στα «κόκκινα» παρά το πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» και τις απόπειρες ενίσχυσης της ελληνικής κυβέρνησης.
Έως τα μέσα Ιουνίου, πέντε μήνες μετά την έναρξη του προγράμματος, είχαν εγκριθεί 7.600 αιτήσεις από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, καλύπτοντας σχεδόν το 50% του συνολικού προϋπολογισμού ή 910 εκατ. ευρώ σε σύνολο 2 δισ. ευρώ και είχαν εκταμιευθεί τα πρώτα 750 δάνεια, ποσού 78,6 εκατ. ευρώ.
Οι προσπάθειες των τραπεζών για αύξηση των στεγαστικών δανείων
Στο ίδιο πλαίσιο, και τα τραπεζικά ιδρύματα αναλαμβάνουν πρωτοβουλίες για να αυξηθεί η προσφορά οικιστικών ακινήτων και να προταθούν περισσότερες καινοτόμες χρηματοοικονομικές λύσεις.
Ένα τέτοιο παράδειγμα είναι η τράπεζα Alpha Bank και η συνεργασία της με τον στρατηγικό της μέτοχο, Unicredit. Πρόσφατα επίσης, η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε συμφωνία με τον τεχνολογικό πάροχο Qualco για την ανάπτυξη πλατφόρμας ψηφιακών λύσεων, με επίκεντρο αρχικά τον τομέα των στεγαστικών δανείων. Έτσι, η τράπεζα αναμένει ότι με την αξιοποίηση της ΤΝ, η πλατφόρμα θα βελτιώσει την εμπειρία της στεγαστικής χρηματοδότησης, απλοποιώντας τις διαδικασίες. Μελλοντικά, μάλιστα, προβλέπεται η διασύνδεση της πλατφόρμας με πλατφόρμες αγοραπωλησίας ακινήτων.
Στην ίδια κατεύθυνση και προχωρώντας ένα βήμα ακόμη, η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε και νέο στεγαστικό δάνειο, το «Σπίτι 25», το οποίο προσφέρει 25% χαμηλότερο σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα τέσσερα χρόνια και μηδενικά έξοδα εξέτασης αιτήματος. Το προϊόν λειτουργεί ως εναλλακτική και συμπληρωματική λύση στο κρατικό πρόγραμμα Σπίτι μου 2, καλύπτοντας περιπτώσεις όπου οι ενδιαφερόμενοι δεν πληρούν τα αυστηρά εισοδηματικά ή πολεοδομικά κριτήρια του προγράμματος.
Το επιτόκιο που προσφέρει είναι σταθερό για 5 έτη, και εν συνεχεία κυμαινόμενο βάσει Euribor 1 μηνός, με σταθερό περιθώριο. Για τα πρώτα 4 χρόνια ισχύει έκπτωση 25% στο σταθερό επιτόκιο. Ενδεικτικά, εάν το επιτόκιο 5ετίας είναι 3,5%, τότε για την πρώτη τετραετία διαμορφώνεται σε 2,6%, επανερχόμενο σε 3,5% τον 5ο χρόνο και κυμαινόμενο στη συνέχεια.
