Αναλυτικότερα, σε μια νέα φάση ανάπτυξης εισέρχεται η Alpha Bank, παρουσιάζοντας το στρατηγικό της σχέδιο «Alpha Accelerated» για την περίοδο 2026-2030, με βασική επιδίωξη την ενίσχυση της κερδοφορίας, την περαιτέρω διεύρυνση των σχέσεων με τους πελάτες και τη δημιουργία υψηλότερης αξίας για τους μετόχους.
Μετά την ολοκλήρωση του κύκλου ανασυγκρότησης που είχε δρομολογηθεί με το Investor Day του 2023, η Τράπεζα περνά πλέον από την αποκατάσταση των θεμελιωδών οικονομικών της μεγεθών στην επιτάχυνση της ανάπτυξης. Το νέο πλάνο που παρουσιάζει σήμερα Πέμπτη 5/11 η διοίκηση φιλοδοξεί να αξιοποιήσει την ενισχυμένη κεφαλαιακή και λειτουργική της βάση, μετατοπίζοντας το επιχειρηματικό μοντέλο από τη διάθεση μεμονωμένων πιστωτικών προϊόντων στην ολοκληρωμένη κάλυψη των χρηματοοικονομικών αναγκών επιχειρήσεων και ιδιωτών.
Στο επίκεντρο του σχεδιασμού βρίσκονται δύο βασικοί πυλώνες ανάπτυξης και δη η Universal Business Bank, με στόχο την παροχή ενός ευρύτερου φάσματος υπηρεσιών στις επιχειρήσεις, και η Wealth & Personal Banking, που αποσκοπεί στην ενίσχυση του ρόλου της Τράπεζας ως χρηματοοικονομικού συμβούλου των ιδιωτών.
Οι στόχοι για το 2030
Ιδιαίτερα φιλόδοξοι είναι οι χρηματοοικονομικοί στόχοι που θέτει η Alpha Bank για το τέλος της περιόδου. Ειδικότερα, επιδιώκει ετήσια αύξηση των προσαρμοσμένων κερδών ανά μετοχή (EPS) κατά περίπου 12%, από περίπου 0,41 ευρώ το 2026 σε 0,63 ευρώ το 2030, ενώ τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αναμένεται να ξεπεράσουν τα 1,4 δισ. ευρώ.
Στο μέτωπο των εσόδων, η Τράπεζα στοχεύει σε καθαρά έσοδα από τόκους περίπου 2,3 δισ. ευρώ, ενώ τα καθαρά έσοδα από προμήθειες προβλέπεται να αυξηθούν με ετήσιο ρυθμό περίπου 9%, προσεγγίζοντας τα 850 εκατ. ευρώ έως το 2030.
Η πιστωτική επέκταση εκτιμάται ότι θα διαμορφωθεί σε περίπου 3 δισ. ευρώ ετησίως, με τη χρηματοδότησή της να προέρχεται κυρίως από καταθέσεις. Παράλληλα, η Alpha Bank θέτει ως στόχο προσαρμοσμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) περίπου 16%, απόδοση σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο στοιχείων ενεργητικού (RWA) περίπου 3,2% και βελτίωση του δείκτη κόστους προς έσοδα στο 34%.
Η επίτευξη των στόχων θα υποστηριχθεί από συνεχιζόμενες επενδύσεις στην τεχνολογία, την Τεχνητή Νοημοσύνη και το ανθρώπινο δυναμικό, καθώς και από την απλοποίηση των εσωτερικών διαδικασιών, με επιδίωξη τη βελτίωση της παραγωγικότητας και τη διατήρηση θετικής λειτουργικής μόχλευσης.
Δύο πυλώνες για επιχειρήσεις και ιδιώτες
Κεντρική αλλαγή στο επιχειρηματικό μοντέλο της Alpha Bank αποτελεί η μετάβαση σε μια πιο ολοκληρωμένη προσέγγιση εξυπηρέτησης, η οποία δεν περιορίζεται στην παροχή χρηματοδότησης, αλλά επεκτείνεται σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών, επενδυτικών και συμβουλευτικών υπηρεσιών.
Ο πρώτος πυλώνας, Universal Business Bank, αφορά την ενίσχυση της παρουσίας της Τράπεζας στην επιχειρηματική τραπεζική. Στόχος είναι κάθε επιχείρηση να έχει πρόσβαση σε ένα ενιαίο σύνολο υπηρεσιών, που θα περιλαμβάνει χρηματοδότηση, συναλλακτική τραπεζική (transaction banking), διαχείριση διαθεσίμων (treasury), επενδυτική τραπεζική και συμβουλευτική, καθώς και διασύνδεση με τις διεθνείς αγορές.
Ο δεύτερος πυλώνας, Wealth & Personal Banking, εστιάζει στην κάλυψη των αυξανόμενων και πιο σύνθετων χρηματοοικονομικών αναγκών των ιδιωτών. Εκτός από την καθημερινή τραπεζική εξυπηρέτηση και τη χρηματοδότηση, περιλαμβάνει υπηρεσίες αποταμίευσης, επενδυτικής συμβουλευτικής, ασφαλιστικής κάλυψης, διαχείρισης περιουσίας και private banking, τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό.
Η στρατηγική αυτή συνδέεται με τις μεταβολές στις ανάγκες της οικονομίας. Οι επιχειρήσεις που αναπτύσσονται και επεκτείνονται διεθνώς αναζητούν πλέον περισσότερα από την παραδοσιακή τραπεζική χρηματοδότηση, ενώ τα νοικοκυριά στρέφονται σταδιακά από την αποταμίευση προς τις επενδύσεις, δημιουργώντας αυξημένη ζήτηση για συμβουλευτικές και ασφαλιστικές υπηρεσίες.
Μέσα από τους δύο πυλώνες, η Alpha Bank επιδιώκει να αυξήσει τη διείσδυση των προϊόντων και υπηρεσιών της ανά πελάτη, ενισχύοντας παράλληλα τα επαναλαμβανόμενα έσοδα από προμήθειες και τις δραστηριότητες χαμηλότερης κεφαλαιακής έντασης.
Ο ρόλος της UniCredit, της τεχνολογίας και της Τεχνητής Νοημοσύνης
Καθοριστικό ρόλο στην υλοποίηση του σχεδίου αναμένεται να διαδραματίσει, με βάση όσα δημοσιοποιεί σήμερα η Alpha, η στρατηγική συνεργασία με τη UniCredit, η οποία διευρύνει τις δυνατότητες της Alpha Bank σε επίπεδο προϊόντων, υπηρεσιών και πρόσβασης στις διεθνείς αγορές.
Παράλληλα, η αξιοποίηση της τεχνολογίας, των δεδομένων και της Τεχνητής Νοημοσύνης αποτελεί βασικό μοχλό για την αναβάθμιση της εμπειρίας των πελατών και τη βελτίωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας. Σημαντική θέση καταλαμβάνει και η επένδυση στο ανθρώπινο δυναμικό, με έμφαση στην ανάπτυξη δεξιοτήτων και στον καλύτερο συντονισμό των επιμέρους ομάδων, ώστε η Τράπεζα να λειτουργεί ως ένα ενιαίο σύνολο («One Bank»), με επίκεντρο τον πελάτη.
Το επιχειρηματικό σχέδιο αναπτύσσεται σε ένα περιβάλλον που χαρακτηρίζεται από ευνοϊκές προοπτικές επενδύσεων, με τη συμβολή των ιδιωτικών κεφαλαίων, των εθνικών και ευρωπαϊκών πόρων, της δημιουργίας νέων θέσεων εργασίας και της δημοσιονομικής πειθαρχίας. Ωστόσο, οι προβλέψεις της Alpha Bank ενσωματώνουν σταδιακή επιβράδυνση της ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας, με τον ρυθμό αύξησης του πραγματικού ΑΕΠ να εκτιμάται ότι θα υποχωρήσει από 1,9% το 2026 σε 1,6% το 2030.
Πάνω από 4 δισ. ευρώ για μετόχους και επενδύσεις
Ιδιαίτερη βαρύτητα στο νέο στρατηγικό πλάνο δίνεται στη διαχείριση κεφαλαίων και στην ενίσχυση των αποδόσεων προς τους μετόχους. Η Alpha Bank εκτιμά ότι θα δημιουργήσει εσωτερικά κεφάλαια ύψους 7,3 δισ. ευρώ κατά την περίοδο 2026-2030, ενώ περισσότερα από 4 δισ. ευρώ θα είναι διαθέσιμα για διανομές στους μετόχους ή για επενδύσεις την περίοδο 2027-2030.
Η Τράπεζα στοχεύει σε δείκτη CET1 περίπου 13% έως το 2030, ενώ σχεδιάζει τη σταδιακή αύξηση του ποσοστού διανομής μερισμάτων σε μετρητά στο 40% των καθαρών κερδών έως το 2028. Το πλεονάζον κεφάλαιο θα επιστρέφεται στους μετόχους ή θα κατευθύνεται σε επενδύσεις που δημιουργούν πρόσθετη αξία, με την επιφύλαξη των απαιτούμενων εγκρίσεων.
Πολιτική διανομών: αυξανόμενο μέρισμα σε μετρητά και πρόσθετες επιστροφές κεφαλαίου
Όπως αναφέρει χαρακτηριστικά το στρατηγικό σχέδιο, «το τακτικό μέρισμα σε μετρητά αποτελεί τη σταθερή και επαναλαμβανόμενη βάση ανταμοιβής των μετόχων και θα αυξάνεται σταδιακά, ώστε να αντιστοιχεί στο 40% των δημοσιευμένων κερδών έως το 2028. Η δυνατότητα για πρόσθετες διανομές θα αξιολογείται σε ετήσια βάση, υποστηρίζοντας τη σταδιακή σύγκλιση προς τον στόχο διαχείρισης κεφαλαίων της Διοίκησης για δείκτη CET1 στο 13% έως το 2030. Το υφιστάμενο επιχειρηματικό σχέδιο προβλέπει σωρευτικές διανομές περίπου €4 δισ. κατά την περίοδο 2027-2030, οι οποίες περιλαμβάνουν: περίπου €2 δισ. σε τακτικά μερίσματα σε μετρητά, και περίπου €2 δισ. πρόσθετης δυνατότητας διανομών κεφαλαίου.
Οι πρόσθετες επιστροφές κεφαλαίου ενδέχεται να λάβουν τη μορφή της καταβολής μετρητών, της επαναγοράς ιδίων μετοχών, ή του συνδυασμού των δύο, ανάλογα με την αποτίμηση της μετοχής, τις προτιμήσεις των μετόχων και τις εναλλακτικές επιλογές αξιοποίησης κεφαλαίων. Όλες οι διανομές τελούν υπό την προϋπόθεση των απαιτούμενων εγκρίσεων από το Διοικητικό Συμβούλιο και τις εποπτικές αρχές, της επιτυχούς υλοποίησης του επιχειρηματικού σχεδίου».
Παράλληλα, η στρατηγική προβλέπει τη διατήρηση ισχυρής κεφαλαιακής και ρευστοτικής θέσης, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) να διαμορφώνεται περίπου στο 2%, το κόστος κινδύνου να υποχωρεί κάτω από τις 50 μονάδες βάσης και να προσεγγίζει τις 45 μονάδες βάσης έως το 2030, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) θα παραμείνει υψηλότερα του 160%.
Στο ίδιο πλαίσιο, η Alpha Bank επιδιώκει τη μείωση των αναβαλλόμενων φορολογικών πιστώσεων (DTCs) σε λιγότερο από 5% του CET1 έως το τέλος της περιόδου.
Βασίλης Ψάλτης: «Από την ανασυγκρότηση στην επιτάχυνση της ανάπτυξης»
Τη μετάβαση της Alpha Bank σε έναν νέο στρατηγικό κύκλο περιέγραψε ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας, Βασίλης Ψάλτης, υπογραμμίζοντας ότι οι δεσμεύσεις του προηγούμενου επιχειρηματικού σχεδίου έχουν υλοποιηθεί και ότι πλέον η Τράπεζα βρίσκεται σε ισχυρότερη θέση.
Όπως σημείωσε, το Investor Day του 2023 είχε ως βασική αποστολή την αποκατάσταση της κερδοφορίας, την ενίσχυση του ισολογισμού και την επαναφορά της Τράπεζας σε τροχιά βιώσιμης ανάπτυξης και διανομών προς τους μετόχους.
«Σήμερα, αποδεικνύουμε ότι τηρήσαμε αυτές τις δεσμεύσεις», ανέφερε χαρακτηριστικά, προσθέτοντας ότι η Alpha Bank έχει διευρύνει τις δυνατότητές της, έχει εμπλουτίσει το χαρτοφυλάκιο προϊόντων της και έχει ενισχύσει την παρουσία της σε κρίσιμες κατηγορίες πελατών.
Ο κ. Ψάλτης έδωσε ιδιαίτερη έμφαση στη μεταβολή των αναγκών επιχειρήσεων και νοικοκυριών, επισημαίνοντας ότι οι πρώτες αναζητούν πλέον υπηρεσίες συναλλακτικής τραπεζικής, διαχείρισης διαθεσίμων, στρατηγικής συμβουλευτικής και πρόσβασης στις διεθνείς αγορές, ενώ οι ιδιώτες χρειάζονται ολοκληρωμένη υποστήριξη σε θέματα αποταμίευσης, επενδύσεων, ασφάλισης και συνταξιοδότησης.
«Για την επόμενη περίοδο, η εστίασή μας είναι σαφής: υψηλότερη ποιότητα κερδοφορίας, πειθαρχημένη κατανομή κεφαλαίων, αύξηση των διανομών προς τους μετόχους και δημιουργία βιώσιμης αξίας για όλους», υπογράμμισε.
