Η νέα αναπροσαρμογή του παρεμβατικού επιτοκίου κατά 25 μονάδες βάσης είχε ως αποτέλεσμα την τελική διαμόρφωση αυτού στο 3,75%, από 3,5% που ήταν μέχρι πρότινος.
Ειδικότερα, σύμφωνα με την ΕΚΤ :
*Το ελάχιστο επιτόκιο προσφοράς για τις πράξεις κύριας αναχρηματοδότησης του Ευρωσυστήματος θα αυξηθεί κατά 25 μονάδες βάσης στο 3,75%. Το νέο επιτόκιο θα τεθεί σε ισχύ με την πράξη που πρόκειται να διακανονιστεί στις 14 Μαρτίου 2007.
*Το επιτόκιο της διευκόλυνσης οριακής χρηματοδότησης θα αυξηθεί κατά 25 μονάδες βάσης στο 4,75%. Το νέο επιτόκιο θα τεθεί σε ισχύ στις 14 Μαρτίου 2007.
*Το επιτόκιο της διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων θα αυξηθεί κατά 25 μονάδες βάσης στο 2,75%. Το νέο επιτόκιο θα τεθεί σε ισχύ στις 14 Μαρτίου 2007.
Η έβδομη αύξηση
Πρόκειται για την έβδομη κατά σειρά αύξηση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ (από 2% που ήταν το βασικό επιτόκιο τον Δεκέμβριο του 2005 στο 3,75%) επιφέροντας έτσι νέο πλήγμα έτσι τον οικογενειακό προϋπολογισμό δεκάδων χιλιάδων δανειοληπτών που βρίσκονται αντιμέτωποι με το φάσμα της υπερχρέωσης ή αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τις οφειλές τους αλλά και για το ελληνικό δημόσιο λόγω του δυσθεώρητου δημοσίου χρέους.
Μάλιστα εάν συνυπολογιστεί αποτέλεσμα της έρευνας του Κέντρου Προγραμματισμού και Οικονομικών Μελετών (ΚΕΠΕ) ότι η αύξηση του δανεισμού κινείται τρεις φορές ταχύτερα από την αύξηση του εθνικού εισοδήματος και ότι ήδη έχουν προηγηθεί έξι αυξήσεις επιτοκίων τότε εύλογα αντιλαμβάνεται κανείς το πλήγμα που επέρχεται για όλους τους δανειολήπτες.
Αυτός είναι και ο λόγος για τον οποίο η Τράπεζα της Ελλάδος «κρούει» συνεχώς τον «κώδωνα του κινδύνου» για την υπερχρέωση των νοικοκυριών τα οποία δανείζονται με ρυθμό 1,5 δις. ευρώ το μήνα ή 30%.
Ενδεικτικό της κατάστασης, αποτελεί η πρόσφατη τοποθέτηση του διοικητής της ΤτΕ κ. Ν. Γκαρκάνα ο οποίος ανέφερε ότι «Η Ελλάδα, έφτασε σε χρέος χωρίς προηγούμενο, ζούμε ως κοινωνία πέρα από τα μέσα μας, πρέπει να δανειζόμαστε με μέτρο, να έχουμε επίγνωση των επιπτώσεων της υπερκατανάλωσης».
Δίνοντας στοιχεία σχετικά με τον υπερδανεισμό των νοικοκυριών ο Γκαργκάνας είπε το 80% των νοικοκυριών δανείζεται σύμφωνα με τις οικονομικές αντοχές, κάτι το οποίο σημαίνει ότι το υπόλοιπο 20% δανείζεται δυσανάλογα σε σχέση με το πορτοφόλι του.
Πάντως, το τελευταίο έτος τα δάνεια των νοικοκυριών αυξήθηκαν κατά 15 δισ. ευρώ, με τα συνολικά υπόλοιπα των δανείων να φτάνουν στο τέλος του 2006 τα 80,236 δισ. ευρώ. Για στεγαστικά δάνεια, τα νοικοκυριά οφείλουν 52,5 δισ. ευρώ και για καταναλωτικά 25,6 δισ. ευρώ.
Το σύνολο της επιβάρυνσης των νοικοκυριών ως ποσοστό του ΑΕΠ αυξήθηκε πέρυσι στο 44% (συμπεριλαμβανομένων των δανείων που έχουν τιτλοποιηθεί) από 38% του2005.
Το ποσοστό δανεισμού των νοικοκυριών ως ποσοστό του ΑΕΠ έχει σχεδόν διπλασιαστεί από το 2003, οπότε απελευθερώθηκε η αγορά των δανείων.
Το 2003 το ποσοστό δανεισμού ανερχόταν στο 26,4% του ΑΕΠ, για να ενισχυθεί στο 31,4% το 2004, στο 38,3% το 2005 και στο 44% το 2006.
Το αντίστοιχο ποσοστό δανεισμού των νοικοκυριών στην ευρωζώνη ήταν 53% το 2003, 55,3% το 2004, 57,8% το 2005 και προβλέπεται κοντά στο 60% για το 2006.
Σε ποιες κατηγορίες δανείων επέρχεται επιβάρυνση
Έτσι λοιπόν πολλά νοικοκυριά θα βρεθούν μπροστά σε αδυναμία εξόφλησης αυτών των δανείων και ιδιαίτερα όσα από αυτά έχουν πάρει στεγαστικά καθώς τα κυμαινόμενου επιτοκίου αποτελούν την πλειοψηφία των δανείων.
Αξίζει να σημειωθεί ότι μία αύξηση των στεγαστικών δανείων κατά 0,25% «ψηλώνει» το μηνιαίο κόστος αποπληρωμής των δανείων ύψους από 60.000 έως 350.000 ευρώ από 9 έως 36 ευρώ το μήνα ανάλογα με την διάρκεια αποπληρωμής του δανείου.
Ειδικότερα όμως η «δεινή» στην οποία θα περιέλθουν όσοι έχουν πάρει δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου αποτυπώνεται καλύτερα στο παρακάτω παράδειγμα.
Για ένα δάνειο 100.000 ευρώ διάρκειας 20 ετών, που ελήφθη πριν από έναν χρόνο με επιτόκιο ΕΚΤ + περιθώριο 1,5%, η δόση του ερχόμενου μήνα θα αυξηθεί στα 644 από 631 ευρώ.
Σχετικ
