Στην Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη οι επιδόσεις ήταν ιδιαίτερα θετικές, με τα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται στο εννεάμηνο σε €19εκ., έναντι ζημιών €36εκ. την αντίστοιχη περίοδο του 2009, ως αποτέλεσμα αφενός μεν της βελτίωσης των μακροοικονομικών συνθηκών και αφετέρου της ισχυρής παρουσίας του Ομίλου στην ευρύτερη περιοχή, που είχαν ως αποτέλεσμα αφενός μείωση του κόστους καταθέσεων, αφετέρου τη μείωση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις.

Έσοδα από Τόκους

Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €1,7δισ. το εννεάμηνο του 2010 και ήταν μειωμένα κατά 1,9% σε σχέση με το αντίστοιχο εννεάμηνο του 2009. Τα επιτοκιακά έσοδα μειώθηκαν κατά 2,4% το Γ’ Τρίμηνο, κυρίως λόγω του αυξημένου κόστους καταθέσεων. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου του Ομίλου (έσοδα τόκων προς μέσο ενεργητικό) μειώθηκε σε 2,66% στο εννεάμηνο, από 2,69% το Α’ εξάμηνο του 2010.

Έσοδα από Αμοιβές και Προμήθειες

Τόσο τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες τραπεζικών εργασιών όσο και εκείνα από ασφαλιστικές και λοιπές μη τραπεζικές εργασίες παρέμειναν στα επίπεδα του περυσινού εννεαμήνου και διαμορφώθηκαν σε €308εκ. και €58εκ. αντίστοιχα. Συνολικά, τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες τραπεζικών και λοιπών εργασιών ανήλθαν σε €365εκ., από €364εκ. το εννεάμηνο του 2009.

Χρηματοοικονομικά και λοιπά Έσοδα

Σε μια δύσκολη περίοδο για τις κεφαλαιαγορές, τα έσοδα από ομόλογα, μετοχές, παράγωγα προϊόντα και συναλλαγματικές διαφορές του Ομίλου ενισχύθηκαν και ανήλθαν σε €140εκ. στο εννεάμηνο του 2010, από €123εκ. την αντίστοιχη περυσινή περίοδο, ως αποτέλεσμα της επιτυχούς διαχείρισης των χαρτοφυλακίων αξιών. Συνολικά, τα έσοδα χρηματοοικονομικών πράξεων μαζί με τα έσοδα από μερίσματα και λοιπές εργασίες του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε €148εκ., από €156εκ. το εννεάμηνο του 2009.

Συνολικά Έσοδα

Η υστέρηση των μη οργανικών εσόδων και η μικρή κάμψη των εσόδων από τόκους επηρέασαν τα συνολικά έσοδα του Ομίλου, τα οποία υποχώρησαν κατά 1,8% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €2,2δισ. το εννεάμηνο του 2010. Επισημαίνεται ότι η σύνθεση των εσόδων παραμένει ιδιαίτερα υψηλής ποιότητας, καθώς πάνω από 90% εξ αυτών προέρχεται από τόκους και προμήθειες.

Λειτουργικές Δαπάνες

Ο Όμιλος, συνεπής στη στρατηγική για τον περιορισμό των λειτουργικών του δαπανών, πέτυχε τη μείωσή τους κατά 3,1% σε ετήσια βάση το εννεάμηνο του 2010. Ως αποτέλεσμα της ενίσχυσης της αποτελεσματικότητας, ο δείκτης κόστους – εσόδων βελτιώθηκε σε 47,6% το εννεάμηνο του 2010, από 48,3% ένα χρόνο πριν, ενώ στην Νέα Ευρώπη βελτιώθηκε στο 60,4% από 62,2%.

Καθαρά Έσοδα προ Προβλέψεων

Τα καθαρά έσοδα προ προβλέψεων διατηρήθηκαν στα περυσινά περίπου επίπεδα και διαμορφώθηκαν σε €1,2δισ. το εννεάμηνο του 2010.

Προβλέψεις Επισφαλών Απαιτήσεων και Ποιότητα Χαρτοφυλακίου

Η ύφεση της ελληνικής οικονομίας είχε ως αποτέλεσμα την αύξηση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις στην Ελλάδα, ενώ η βελτίωση των μακροοικονομικών συνθηκών στην Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη συνετέλεσε στη μείωση των προβλέψεων στο εξωτερικό. Στο Γ΄ τρίμηνο του 2010 οι συνολικές προβλέψεις υποχώρησαν κατά 2%, ενώ σε ετήσια βάση αυξήθηκαν κατά 20% και διαμορφώθηκαν σε €1δισ., από €853εκ. το εννεάμηνο του 2009.

Όπως ήταν αναμενόμενο, η ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων Καθαρά Έσοδα προ Προβλέψεων επηρεάστηκε αρνητικά από το δυσμενές περιβάλλον, με τον δείκτη των μη εξυπηρετούμενων δανείων να ανέρχονται σε 7,2% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στο τέλος του εννεαμήνου. Αξίζει όμως να επισημανθεί η μείωση που καταγράφεται στη δημιουργία νέων δανείων σε καθυστέρηση. Ειδικότερα, τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκαν σε €594εκ. το Γ΄ τρίμηνο του 2010 και ήταν χαμηλότερα κατά 14% σε σχέση με το αμέσως προηγούμενο τρίμηνο. Η εξέλιξη αυτή είναι ιδιαίτερα ενθαρρυντική και αναμένεται ότι θα συνεχιστεί και στο επόμενο τρίμηνο. Τέλος, οι σωρευτικές προβλέψεις εξαιρουμένων των εξασφαλίσεων καλύπτουν το 52% των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Χορηγήσεις

Η ύφεση της Ελληνικής οικονομίας, η οποία επηρέασε σε σημαντικό βαθμό τη ζήτηση για τραπεζικό δανεισμό στην Ελλάδα, σε συνδυασμό με την στρατηγική του Ομίλου για αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου υπέρ των δανείων με μεγαλύτερες εξασφαλίσεις, είχαν ως αποτέλεσμα τη μείωση των χορηγήσεων κατά €1δισ. το Γ΄ τρίμηνο στα €57,6δισ., ή κατά €650εκ. σε σταθερές συναλλαγματικές ισοτιμίες. Σε ετήσια βάση ο ρυθμός αύξησης του χαρτοφυλακίου δανείων επιβραδύνθηκε στο 1,5% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2010. Ειδικότερα, οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 2,1% και τα στεγαστικά δάνεια ενισχύθηκαν κατά 11,7% σε ετήσια βάση, ενώ τα καταναλωτικά δάνεια μειώθηκαν κατά 14,2%. Στην Ελλάδα, οι νέες εκταμιεύσεις υπερέβησαν τα €4δισ. το εννεάμηνο του 2010. Η Eurobank EFG συνεχίζει να στηρίζει έμπρακτα τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά για να ξεπεράσουν τις συνέπειες της κρίσης, ακολουθώντας ευέλικτες πολιτικές διαχείρισης των υποχρεώσεών τους και προσφέροντας ολοκληρωμένες υπηρεσίες και προϊόντα.

Καταθέσεις & Ρευστότητα

Η ρευστότητα του Ομίλου διατηρείται σε ιδιαίτερα ικανοποιητικά επίπεδα, παρά τη μείωση των καταθέσεων που καταγράφεται στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα από τις αρχές του 2010. Ειδικότερα, τα υπόλοιπα καταθέσεων πελατών διαμορφώθηκαν σε €43,6δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου και ήταν αυξημένα έναντι του Β΄ τριμήνου 2010, κυρίως λόγω σημαντικής αύξησης των καταθέσεων στην Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη. Επιπλέον, η σχέση δανείων προς καταθέσεις βελτιώθηκε από 130% το Α΄ εξάμηνο του 2010 σε 127,5% το εννεάμηνο. Στα πλαίσια της στρατηγικής για το άνοιγμα των διεθνών αγορών στο Ελληνικό ρίσκο, η Τράπεζα υλοποίησε σειρά συναλλαγών με ομόλογα του Ελληνικού Δημοσίου και ξένων εκδοτών στη διεθνή αγορά. Επιπλέον εκμεταλλεύεται το σημαντικό και αποτελεσματικό της δίκτυο στην Ελλάδα και το εξωτερικό, αξιοποιεί την εμπιστοσύνη των πελατών της, ενώ παράλληλα συνεχίζει να διευρύνει τις πηγές χρηματοδότησής της από την κεφαλαιαγορά.

Στη δύσκολη τρέχουσα συγκυρία, ο Όμιλος Eurobank EFG διατηρεί ισχυρή κεφαλαιακή θέση, με τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας να παραμένουν σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα. Ειδικότερα, τόσο ο δείκτης κεφαλαίων 1ης διαβάθμισης (Tier I) όσο και ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας αυξήθηκαν κατά 10 μονάδες βάσης έναντι του Α΄ εξαμήνου και διαμορφώθηκαν σε 10,7% και 11,9% αντίστοιχα. Ταυτόχρονα, ο Όμιλος θωρακίζει οργανικά την κεφαλαιακή του θέση με συγκεκριμένες πρωτοβουλίες που θα υλοποιηθούν μέσα στο 2011. Εργασίες στην Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη

Τα αποτελέσματα του Ομίλου από τις εργασίες στις χώρες της Κεντρικής και Νοτιοανατολικής Ευρώπης εξακολούθησαν να είναι θετικά και κατά το Γ΄ τρίμηνο του έτους, με τα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται συνολικά στο εννεάμηνο σε €19εκ., έναντι ζημιών €36εκ. το ίδιο διάστημα πέρυσι. Ειδικότερα, τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 2,1% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €737εκ., συνεισφέροντας κατά 33% στα συνολικά έσοδα του Ομίλου, ενώ οι δαπάνες υποχώρησαν κατά 0,9% και διαμορφώθηκαν σε €445εκ. Έτσι, τα καθαρά έσοδα προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 7% και ανήλθαν σε €292εκ. το εννεάμηνο του 2010. Παράλληλα, η βελτίωση του κλίματος στην ευρύτερη περιοχή συνετέλεσε στη μείωση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις κατά 17% σε €280εκ., εξέλιξη που επηρέασε θετικά το καθαρό αποτέλεσμα.

Η ανάκαμψη της πιστωτικής επέκτασης στη Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη συνεχίστηκε, με τις χορηγήσεις του Ομίλου να αυξάνονται κατά 7% σε ετήσια βάση και να ανέρχονται σε €15,2δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου. Στην Πολωνία, οι χορηγήσεις ενισχύθηκαν κατά 19% σε €5,1δισ., στην Τουρκία κατά 27% σε €1,3δισ. και στην Κύπρο κατά 38% σε €784εκ. Παράλληλα, ιδιαίτερα θετικές ήταν και οι επιδόσεις στην προσέλκυση νέων καταθέσεων, καθώς τα υπόλοιπα πελατών αυξήθηκαν κατά 12% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €10,8δισ. στο τέλος του εννεαμήνου. Το Γ΄ τρίμηνο οι καταθέσεις στο εξωτερικό σε σταθερές συναλλαγματικές ισοτιμίες ενισχύθηκαν κατά €880εκ. έναντι του προηγούμενου τριμήνου, ενώ από την αρχή του 2010 έχουν αυξηθεί κατά €1,2δισ., συνεισφέροντας σημαντικά στη συνολική ρευστότητα του Ομίλου.