Η τράπεζα επιβεβαίωσε την ισχυρή κεφαλαιακή της θέση με τοv δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) στο 10% και τους δείκτες Κεφαλαίων Πρώτης Διαβαθμίσεως (Tier I) και Κεφαλαιακής Επάρκειας να ανέρχονται σε 11,2% και 12,3% αντιστοίχως.
Επίσης, υπήρξε στοχευμένη μείωση της μοχλεύσεως του Ισολογισμού, μέσω μειώσεως του δανειακού μας χαρτοφυλακίου, κατά Ευρώ 2,2 δισ. σε ετήσια βάση, σε Ευρώ 49,9 δισ.. Το ύψος των επενδύσεών της τράπεζας σε Ομόλογα Ελληνικού Δημοσίου ανέρχεται σε Ευρώ 3,1 δισ.3 μετά από συνολική απομείωση ύψους 760 εκατ. προ φόρων.
Αύξηση της χρηματοδοτήσεώς της Alpha Bank από Κεντρικές Τράπεζες κατά Ευρώ 1,3 δισ. το γ΄ τρίμηνο σε Ευρώ 19,8 δισ., μετά από μείωση καταθέσεων στην Ελλάδα κατά Ευρώ 1,4 δισ.
Δείκτης καθυστερήσεων στο 11,6%, με τις σωρευτικές προβλέψεις σε Ευρώ 2,7 δισ., αντανακλώντας έναν δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεων 46%, ο οποίος, συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, διαμορφώνεται σε 126%.
Το καθαρό έσοδο τόκων ανήλθε σε Ευρώ 1.330,6 εκατ., μειωμένο κατά 3,1%, ως συνέπεια του μειωμένου κατά 4,1% όγκου των χορηγήσεων.
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο αυξήθηκε κατά 10 πόντους το γ΄ τρίμηνο σε 2,9%, ως αποτέλεσμα της συνεχιζόμενης ανατιμολογήσεως των στοιχείων του ενεργητικού.
Το λειτουργικό κόστος περιορίσθηκε κατά 2,4% το γ΄ τρίμηνο και 2,6% σε ετήσια βάση σύμφωνα με το πρόγραμμα περιορισμού των δαπανών. Ο δείκτης έξοδα προς έσοδα μειώθηκε κατά 240 πόντους σε 48,1%.
Ισχυρή κεφαλαιακή θέση εν αναμονή της εφαρμογής του PSI+
Το τρίτο τρίμηνο του 2011, ο δείκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I)2 ανήλθε σε 10%, με τους δείκτες Κεφαλαίων Πρώτης Διαβαθμίσεως (Tier I) και Κεφαλαιακής Επάρκειας να ανέρχονται σε 11,2% και 12,3% αντιστοίχως. Η μείωση των στοιχείων του ενεργητικού κατά Ευρώ 5 δισ. σε ετήσια βάση ή 7,4% οδήγησε αντίστοιχα σε μείωση των σταθμισμένων για τον κίνδυνο στοιχείων του ενεργητικού κατά Ευρώ 4,1 δισ. (-8,2%), σε Ευρώ 46,3 δισ., το οποίο συνεπάγεται αύξηση των Κεφαλαίων Πρώτης Διαβαθμίσεως κατά 82 πόντους.
Το δεύτερο τρίμηνο του 2011, απομειώσαμε το χαρτοφυλάκιο των Ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου κατά Ευρώ 673 εκατ. πριν από φόρους. Στο γ’ τρίμηνο του 2011 απομειώσαμε επιπλέον κατά Ευρώ 87 εκατ. το χαρτοφυλάκιο των Ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου, αυξάνοντας τις συνολικές μας προβλέψεις προ φόρων σε Ευρώ 760 εκατ. (περίπου 21%). Ως εκ τούτου, στο τέλος Σεπτεμβρίου 2011, η συνολική έκθεσή μας σε Ομόλογα Ελληνικού Δημοσίου ανήλθε σε Ευρώ 3,1 δισ.1, ήτοι σε 4,9% του συνόλου του ενεργητικού μας.
Η συρρίκνωση των καταθέσεων αντισταθμίσθηκε από τη μείωση των δανείων και τη χρηματοδότηση από Κεντρικές Τράπεζες Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2011, οι καταθέσεις μας ανήρχοντο σε Ευρώ 31,7 δισ., μειωμένες σε ετήσια βάση κατά 20,5% ή κατά Ευρώ 1,8 δισ. το γ΄ τρίμηνο, ως αποτέλεσμα της δημοσιονομικής κρίσεως και της υφέσεως της Ελληνικής Οικονομίας.
Δεδομένων των συνεχιζόμενων προκλήσεων στην ελληνική αγορά καταθέσεων, έχουμε λάβει μία σειρά μέτρων ώστε να μετριασθεί τυχόν περαιτέρω επιδείνωση της διαδικασίας προσελκύσεως καταθέσεων. Πρώτον, παραμείναμε εστιασμένοι στην ενεργό διαχείριση του Ισολογισμού μας, με αποτέλεσμα την περαιτέρω μείωση του δανειακού μας χαρτοφυλακίου κατά Ευρώ 0,6 δισ. το γ΄ τρίμηνο και Ευρώ 2,2 δισ. σε ετήσια βάση.
Επιπλέον, αυξήσαμε τη χρηματοδότησή μας από τις Κεντρικές Τράπεζες, από το τέλος Ιουνίου 2011, κατά Ευρώ 1,3 δισ. σε Ευρώ 19,8 δισ., ενώ το περιθώριο αντλήσεως περαιτέρω ρευστότητας από Κεντρικές Τράπεζες υπερβαίνει τα Ευρώ 2 δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου. Στο υπόλοιπο αυτό αναμένεται να προστεθεί και το μερίδιό μας από την επικείμενη διάθεση περαιτέρω εγγυήσεων ύψους Ευρώ 30 δισ., στο πλαίσιο διευρύνσεως του προγράμματος ενισχύσεως της ρευστότητας της Ελληνικής Οικονομίας. Τέλος, θα πρέπει να σημειωθεί ότι δεν υφίστανται λήξεις ομολογιακών εκδόσεών μας για το υπόλοιπο του έτους.
Διατήρηση οργανικής κερδοφορίας παρά το δυσμενές επιχειρηματικό περιβάλλον. Μείωση του κόστους σύμφωνα με το πρόγραμμα περιορισμού των δαπανών Το τρίτο τρίμηνο του 2011, το αποτέλεσμα προ προβλέψεων και φόρων αυξήθηκε κατά 20,3% σε τριμηνιαία βάση και ανήλθε σε Ευρώ 338,8 εκατ., ενισχυμένο από έσοδα χρηματοοικονομικών πράξεων. Το καθαρό έσοδο τόκων διαμορφώθηκε σε Ευρώ 451,3 εκατ., έναντι Ευρώ 450 εκατ., το β’ τρίμηνο. Η ανωτέρω επίδοση είναι αποτέλεσμα της ανατιμολογήσεως του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, ώστε να απορροφήσει την αύξηση του κόστους χρηματοδοτήσεως.
Παράλληλα, συνεχίσαμε να εστιάζουμε στον περιορισμό του κόστους, μειώνοντας περαιτέρω τις λειτουργικές μας δαπάνες κατά 2,6% σε ετήσια βάση και κατά 4,1% στην Ελλάδα, ενισχύοντας την πεποίθησή μας ότι θα επιτύχουμε τον τεθέντα στόχο για 3% μείωση των λειτουργικών εξόδων μας το 2011. Η παραπάνω επίδοση ενίσχυσε την αποτελεσματικότητα των επιχειρησιακών μας λειτουργιών κατά 240 πόντους σε ετήσια βάση, με τον δείκτη κόστους προς έσοδα να διαμορφώνεται σε 48,1%.
Συνεχιζόμενη επιδείνωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου ως συνέπεια της ύφεσης
Το τρίτο τρίμηνο του 2011, ο δείκτης καθυστερήσεων αυξήθηκε σε 11,6%, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 130 πόντους σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Στην Ελλάδα, ο δείκτης καθυστερήσεων διαμορφώθηκε σε 11,7%, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 110 πόντους, ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ο δείκτης καθυστερήσεων διαμορφώθηκε σε 11,1%.
Έναντι αυτής της σταθερής επιδεινώσεως της ποιότητας του χαρτοφυλακίου μας, ενισχύσαμε περαιτέρω το απόθεμα των προβλέψεων κατά Ευρώ 295 εκατ. το τρίτο τρίμηνο. Ως αποτέλεσμα, το συνολικό απόθεμα των προβλέψεών μας διαμορφώθηκε σε Ευρώ 2,7 δισ., που αντιστοιχεί σε δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεων 46% (126% συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων). Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2011, ο δείκτης αποθέματος προβλέψεων ως προς το σύνολο δανειακού χαρτοφυλακίου, διαμορφώθηκε σε 5,3% αντανακλώντας έναν ισχυρό δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεών μας.
Μετά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων, ο πρόεδρος της Τράπεζας, Γ. Κωστόπουλος, δήλωσε:
“Πρώτοι κάνουμε το βήμα για τον εξορθολογισμό του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, με τη συγχώνευση των δύο μεγαλυτέρων ελληνικών ιδιωτικών τραπεζών, της Alpha Bank με τη Eurobank, ώστε να δημιουργήσουμε έναν από τους 25 πιο ισχυρούς τραπεζικούς ομίλους στην Ευρωζώνη. Η Τράπεζα που θα προκύψει από τη συγχώνευση ενισχύει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, προσελκύει ξένες επενδύσεις και προσφέρει την απαραίτητη ώθηση στην οικονομία, με στόχο να επανέλθει η χώρα σε τροχιά αναπτύξεως. Είμαστε βέβαιοι, μετά την ευρεία αποδοχή της συγχωνεύσεως, ότι η επιλογή μας να ενώσουμε τις δυνάμεις μας με την Eurobank αποτελεί την πιο σωστή απόφαση σε αυτή την κρίσιμη περίοδο για την Ελλάδα”.
Από τη μεριά του, ο Διευθύνων Σύμβουλος, Δ. Ματζούνης, δήλωσε:
“Το γ΄ τρίμηνο του 2011 διατηρήσαμε τη λειτουργική μας κερδοφορία επιβεβαιώνοντας την αποτελεσματικότητα του επιχειρησιακού μας σχεδιασμού, παρά το ασταθές οικονομικό περιβάλλον.
Παράλληλα, επικεντρωθήκαμε στη διατήρηση της αποδοτικότητας του Δικτύου μας και στην απαρέγκλιτη εφαρμογή του προγράμματος περιστολής δαπανών. Προτεραιότητά μας είναι η ολοκλήρωση της συγχωνεύσεως της Τραπέζης μας με την Eurobank, προς το συμφέρον των Μετόχων, των Πελατών και του Προσωπικού. Διαθέτουμε τις προϋποθέσεις για να επιτύχουμε τον στόχο μας και να αντεπεξέλθουμε στη νέα πρόκληση”.