Σε ένα περιβάλλον επίμονου πληθωρισμού και αυξημένου κόστους ζωής, η πρόκληση για τα νοικοκυριά δεν περιορίζεται πλέον στην αποταμίευση, αλλά επεκτείνεται στην αποτελεσματική αξιοποίηση των χρημάτων τους. Αυτό επισημαίνει ο Pablo Lopez, Country Manager της Trade Republic στην Ελλάδα, υπογραμμίζοντας ότι οι παραδοσιακά χαμηλές αποδόσεις των τραπεζικών καταθέσεων καθιστούν αναγκαία μια διαφορετική προσέγγιση στη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών.
Με όχημα την ψηφιακή τεχνολογία, η Trade Republic επιδιώκει να καταστήσει την αποταμίευση και τις επενδύσεις πιο προσιτές, προσφέροντας επιτόκιο 3% σε χρηματικά υπόλοιπα έως 50.000 ευρώ για νέους πελάτες στην Ελλάδα, καθώς και αυτοματοποιημένα επενδυτικά προγράμματα από μόλις 1 ευρώ. «Η μεγαλύτερη πρόκληση δεν είναι μόνο το πόσα χρήματα αποταμιεύουν οι άνθρωποι, αλλά και το τι κάνουν με τις αποταμιεύσεις τους», σημειώνει χαρακτηριστικά.
Ο ίδιος τονίζει ότι στόχος δεν είναι η αντικατάσταση των παραδοσιακών τραπεζών, αλλά η δημιουργία μιας ανταγωνιστικής εναλλακτικής που συνδυάζει καθημερινές συναλλαγές, αποταμίευση και επενδύσεις σε μία εφαρμογή. Παράλληλα, αναδεικνύει τον ρόλο των fintech στην ενίσχυση του ανταγωνισμού, στη μείωση του κόστους και στον εκδημοκρατισμό της πρόσβασης στις κεφαλαιαγορές.
Τέλος, υπογραμμίζει ότι η Trade Republic λειτουργεί ως αδειοδοτημένη γερμανική τράπεζα, υπό την εποπτεία της BaFin και της Deutsche Bundesbank, με την εμπιστοσύνη και τη διαφάνεια να αποτελούν βασικές προϋποθέσεις για τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξή της στην ελληνική αγορά.
Η Συνέντευξη με τον Pablo Lopez, Country Manager της Trade Republic στην Ελλάδα
1. Σε ποιον βαθμό είναι εφικτό να διαμορφωθεί και να διατηρηθεί μια κουλτούρα αποταμίευσης στα νοικοκυριά και στους ιδιώτες, σε μια περίοδο επίμονα υψηλού πληθωρισμού και αυξανόμενου κόστους ζωής;
Η αποταμίευση έχει γίνει ολοένα και πιο δύσκολη για τα ευρωπαϊκά νοικοκυριά, ιδιαίτερα όταν το αυξανόμενο κόστος ζωής ασκεί πίεση στο διαθέσιμο εισόδημα. Ωστόσο, πιστεύω ότι η μεγαλύτερη πρόκληση δεν είναι μόνο το πόσα χρήματα αποταμιεύουν οι άνθρωποι, αλλά και το τι κάνουν με τις αποταμιεύσεις τους.
Η Ελλάδα αποτελεί ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, οι παραδοσιακές τράπεζες προσφέρουν μέσο επιτόκιο μόλις 0,03% στις καταθέσεις μίας ημέρας των νοικοκυριών. Αυτό σημαίνει ότι τα χρήματα που παραμένουν αδρανή σε έναν τραπεζικό λογαριασμό ουσιαστικά χάνουν την αγοραστική τους δύναμη λόγω του πληθωρισμού.
Στην Trade Republic, θέλουμε να το αλλάξουμε αυτό. Προσφέρουμε στους νέους πελάτες στην Ελλάδα ετήσιο επιτόκιο 3% σε χρηματικά υπόλοιπα έως 50.000 ευρώ. Για κάποιον που διατηρεί αποταμιεύσεις ύψους 20.000 ευρώ, αυτό αντιστοιχεί σε 600 ευρώ μικτών ετήσιων τόκων, σε σύγκριση με μόλις 6 ευρώ με επιτόκιο 0,03%.
Όμως, η αποταμίευση είναι μόνο το πρώτο βήμα. Η δημιουργία μακροπρόθεσμου πλούτου προϋποθέτει να καταστούν οι επενδύσεις προσβάσιμες σε όλους. Μέσω των αυτοματοποιημένων προγραμμάτων αποταμίευσης και επένδυσης (Savings Plans), που ξεκινούν από μόλις 1 ευρώ, δίνουμε στους ανθρώπους τη δυνατότητα να επενδύουν τακτικά σε διαφοροποιημένα χρηματοοικονομικά μέσα, να επωφελούνται από τη μακροπρόθεσμη επίδραση του ανατοκισμού και να αναπτύσσουν πιο υγιείς οικονομικές συνήθειες.
Η αποστολή μας είναι απλή: να κάνουμε τη δημιουργία πλούτου προσβάσιμη σε κάθε Ευρωπαίο, ανεξάρτητα από το εισόδημα ή το οικονομικό του υπόβαθρο.
2. Πόσο δύσκολο είναι να πείσετε τους Έλληνες να στραφούν σε μια επενδυτική πλατφόρμα, εγκαταλείποντας τις παραδοσιακές τράπεζες;
Δεν πιστεύω ότι ο στόχος θα πρέπει να είναι να πείσουμε τους Έλληνες να εγκαταλείψουν τις παραδοσιακές τράπεζες. Θα πρέπει να είναι να τους προσφέρουμε μια καλύτερη εναλλακτική και να τους αφήσουμε να αποφασίσουν.
Ιστορικά, οι επενδύσεις συχνά θεωρούνταν περίπλοκες, ακριβές ή προνόμιο των πιο εύπορων ανθρώπων. Η τεχνολογία αλλάζει ριζικά αυτή την αντίληψη.
Στην Trade Republic, συνδυάζουμε τις καθημερινές τραπεζικές συναλλαγές, την αποταμίευση και τις επενδύσεις σε μία εφαρμογή. Οι πελάτες στην Ελλάδα μπορούν να λαμβάνουν τον μισθό τους, να πραγματοποιούν πληρωμές, να κερδίζουν τόκους στα χρήματά τους και να επενδύουν σε μετοχές, ETFs και ομόλογα, χωρίς να χρειάζεται να χρησιμοποιούν πολλαπλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Έχουμε επίσης εισαγάγει λειτουργίες όπως το Saveback, το οποίο επενδύει αυτόματα το 1% των επιλέξιμων αγορών με κάρτα σε ένα πρόγραμμα Savings Plan. Με αυτόν τον τρόπο, συνδέουμε κάτι που οι άνθρωποι κάνουν ήδη καθημερινά —τις αγορές τους— με τη δημιουργία πλούτου για το μέλλον τους.
Τελικά, η εμπιστοσύνη κερδίζεται μέσα από τη διαφάνεια, τους ανταγωνιστικούς όρους, την απλότητα και μια αξιόπιστη εμπειρία εξυπηρέτησης πελατών. Πιστεύουμε ότι, μόλις οι καταναλωτές βιώσουν τα οφέλη της σύγχρονης ψηφιακής τραπεζικής, τα πλεονεκτήματα γίνονται ξεκάθαρα.
3. Πώς αναδιαμορφώνουν οι fintech εταιρείες το ευρύτερο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα μέσα από την καινοτομία, τα νέα επιχειρηματικά μοντέλα και τις αναδυόμενες τεχνολογίες;
Οι fintech εταιρείες αλλάζουν ριζικά τον τραπεζικό τομέα, αμφισβητώντας τρία παραδοσιακά εμπόδια: το υψηλό κόστος, την πολυπλοκότητα και την περιορισμένη προσβασιμότητα.
Για δεκαετίες, πολλές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες βασίζονταν σε παλαιότερες υποδομές και δαπανηρά μοντέλα διανομής. Τράπεζες που βασίζονται στην τεχνολογία, όπως η Trade Republic, έχουν δημιουργήσει σύγχρονες ψηφιακές υποδομές, οι οποίες μας επιτρέπουν να αυτοματοποιούμε διαδικασίες, να λειτουργούμε αποτελεσματικά σε ευρωπαϊκή κλίμακα και να μεταφέρουμε αυτά τα πλεονεκτήματα κόστους στους πελάτες μας.
Ο αντίκτυπος ξεπερνά την ευκολία. Εκδημοκρατίζουμε την πρόσβαση στις κεφαλαιαγορές. Προϊόντα που στο παρελθόν ήταν ακριβά ή περίπλοκα, όπως οι διαφοροποιημένες επενδύσεις σε ETFs, είναι πλέον προσβάσιμα μέσω αυτοματοποιημένων προγραμμάτων Savings Plans που ξεκινούν από 1 ευρώ, χωρίς προμήθειες εκτέλεσης για τα συγκεκριμένα προγράμματα.
Πιστεύουμε επίσης ότι το μέλλον των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών βρίσκεται στη σύγκλιση. Οι πελάτες δεν θα πρέπει να χρειάζονται διαφορετικούς παρόχους για τις καθημερινές τραπεζικές τους συναλλαγές, τις αποταμιεύσεις, τις επενδύσεις και τις υπόλοιπες οικονομικές τους ανάγκες. Θα πρέπει να μπορούν να διαχειρίζονται την οικονομική τους ζωή μέσα από μία απλή και διαφανή πλατφόρμα.
Αυτός ο μετασχηματισμός ασκεί επίσης ανταγωνιστική πίεση στις παραδοσιακές τράπεζες, ώστε να βελτιώσουν τα προϊόντα τους, να μειώσουν τις προμήθειες και να προσφέρουν καλύτερους όρους.
Τελικά, η μεγαλύτερη καινοτομία δεν είναι η ίδια η τεχνολογία, αλλά όσα καθιστά δυνατά: να βοηθά εκατομμύρια Ευρωπαίους να αποκτήσουν μεγαλύτερο έλεγχο του οικονομικού τους μέλλοντος.
4. Και τι ισχύει σχετικά με την εποπτική αρχή υπό την οποία δραστηριοποιείστε;
Η Trade Republic δεν είναι απλώς μια επενδυτική πλατφόρμα. Είμαστε μια πλήρως αδειοδοτημένη γερμανική τράπεζα, η οποία λειτουργεί στο πλαίσιο του ευρωπαϊκού τραπεζικού κανονιστικού συστήματος.
Η κύρια εποπτική μας αρχή είναι η BaFin, η Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας της Γερμανίας, μαζί με την Deutsche Bundesbank, στο πλαίσιο των αντίστοιχων αρμοδιοτήτων τους. Ως γερμανική τράπεζα που δραστηριοποιείται σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση, συμμορφωνόμαστε με τις ισχύουσες ευρωπαϊκές απαιτήσεις για τις τραπεζικές και επενδυτικές υπηρεσίες, καθώς και για την προστασία των καταναλωτών.
Για τους πελάτες, αυτό σημαίνει ότι λειτουργούμε εντός του ίδιου αυστηρού κανονιστικού πλαισίου που ισχύει για τις αδειοδοτημένες ευρωπαϊκές τράπεζες.
Όσον αφορά την προστασία των χρημάτων των πελατών, τα μετρητά που τηρούνται στις συνεργαζόμενες τράπεζές μας καλύπτονται από το ισχύον σύστημα εγγύησης καταθέσεων, γενικά έως 100.000 ευρώ ανά πελάτη και ανά πιστωτικό ίδρυμα. Οι τίτλοι που φυλάσσονται σε θεματοφυλακή παραμένουν στην ιδιοκτησία του πελάτη και διατηρούνται χωριστά από τα ίδια περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας.
Πιστεύουμε ότι η ισχυρή εποπτεία και η καινοτομία λειτουργούν συμπληρωματικά. Στόχος μας είναι να συνδυάζουμε την αξιοπιστία και τα κανονιστικά πρότυπα μιας ευρωπαϊκής τράπεζας με την απλότητα, την αποτελεσματικότητα και τους ανταγωνιστικούς όρους μιας εταιρείας τεχνολογίας.
Η εμπιστοσύνη αποτελεί το θεμέλιο της τραπεζικής και τη θεωρούμε απαραίτητη για τη μακροπρόθεσμη επιτυχία μας στην Ελλάδα.
