Το καθαρό έσοδο τόκων ανήλθε σε Ευρώ 429,4 εκατ., καταγράφοντας μείωση 5,8% σε ετήσια βάση, εξαιτίας του υψηλότερου κόστους καταθέσεων λόγω της δημοσιονομικής κρίσεως. Σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, το καθαρό έσοδο τόκων παρουσίασε μείωση κατά Ευρώ 16,7 εκατ., ως αποτέλεσμα του αυξημένου κόστους των επιπλέον εγγυήσεων που λάβαμε στο πλαίσιο του Πυλώνα ΙΙ του κρατικού πακέτου στηρίξεως της ρευστότητας της Ελληνικής Οικονομίας, καθώς και του συντομότερου ημερολογιακά τριμήνου. Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ανήλθαν σε Ευρώ 69,9 εκατ., παρουσιάζοντας μείωση κατά 15,8% σε ετήσια βάση, η οποία είναι άμεσα συνυφασμένη με τη μείωση των νέων εκταμιεύσεων, αλλά και του περιορισμένου όγκου συναλλαγών του Δικτύου μας. Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων ανήλθαν σε Ευρώ 35,9 εκατ., ενώ τα λοιπά έσοδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 16,9 εκατ.
Το λειτουργικό κόστος μειώθηκε κατά 4,5% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε Ευρώ 273,9 εκατ., με τον δείκτη κόστους προς έσοδα να διαμορφώνεται σε 49,6%. Οι δαπάνες Προσωπικού μειώθηκαν κατά 6,8% και ανήλθαν σε Ευρώ 133,5 εκατ., κυρίως εξαιτίας αποχωρήσεων Προσωπικού λόγω συνταξιοδοτήσεων στην Ελλάδα. Τα Γενικά και Διοικητικά έξοδα περιορίσθηκαν κατά 3,5% και ανήλθαν σε Ευρώ 116,9 εκατ. καθώς βρίσκεται σε εξέλιξη το πρόγραμμα εξορθολογισμού των δαπανών. Το λειτουργικό κόστος στην Ελλάδα μειώθηκε κατά 5,8% και διαμορφώθηκε σε Ευρώ 196,6 εκατ., ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη μειώθηκε κατά 1,1% και ανήλθε σε Ευρώ 75 εκατ.
Στο τέλος Μαρτίου 2011, τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών ανήλθαν σε Ευρώ 40,9 δισ., ενώ τα υπόλοιπα των καταθέσεων ανήλθαν σε Ευρώ 37,6 δισ. Στην Ελλάδα, οι καταθέσεις ανήλθαν σε Ευρώ 30,8 δισ., παρουσιάζοντας μείωση κατά Ευρώ 323 εκατ. σε σχέση με το τέλος του 2010. Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, οι καταθέσεις ανήλθαν σε Ευρώ 6,5 δισ., μειωμένες κατά Ευρώ 338 εκατ., καθώς η αύξηση στα υπόλοιπα καταθέσεων ιδιωτών αντισταθμίσθηκε από τη μείωση στα υπόλοιπα των καταθέσεων επιχειρήσεων. Τέλος, τα υπόλοιπα του Private Banking ανήλθαν σε Ευρώ 2,6 δισ., ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1,3 δισ. επηρεασμένα από τις δυσμενείς χρηματοοικονομικές συνθήκες.
Οι χορηγήσεις προ απομειώσεων μειώθηκαν κατά 4,8% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 50,8 δισ., έναντι Ευρώ 53,3 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2010. Η εξέλιξη αυτή προήλθε από τη μείωση των χορηγήσεων στην Ελλάδα κατά 2,8% και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη κατά 7,1%. Κατά το πρώτο τρίμηνο του έτους, τα υπόλοιπα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου μειώθηκαν περαιτέρω κατά Ευρώ 0,8 δισ.
Οι προβλέψεις απομειώσεως ανήλθαν σε Ευρώ 260,3 εκατ. που, ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων, αντιστοιχούν σε 204 πόντους για το πρώτο τρίμηνο του έτους, έναντι 150 πόντων για το πρώτο τρίμηνο του 2010. Ο δείκτης καθυστερήσεων του Ομίλου, σύμφωνα με το πρότυπο Δ.Π.Χ.Π. 7, αυξήθηκε κατά 80 πόντους και ανήλθε σε 9,3% στο τέλος Μαρτίου 2011. Στην Ελλάδα, ο δείκτης καθυστερήσεων ανήλθε σε 9,6%, ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, ο αντίστοιχος δείκτης διαμορφώθηκε στο 9,1%. Οι σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκαν περαιτέρω, ανερχόμενες σε Ευρώ 2,4 δισ. και διαμορφώθηκαν στο 4,8% του χαρτοφυλακίου των δανείων, σε σύγκριση με 3,4% τον Μάρτιο του 2010. Η κάλυψη των καθυστερήσεων ανήλθε σε 51%, ενώ, συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, ανήλθε σε 129%.
Τα αποτελέσματα προ φόρων διαμορφώθηκαν σε ζημίες Ευρώ 15,2 εκατ., επηρεασμένα αρνητικά από τη μείωση του καθαρού εσόδου τόκων, λόγω της μειώσεως των υπολοίπων του δανειακού μας χαρτοφυλακίου κατά Ευρώ 812 εκατ. από τον Μάρτιο του 2010, καθώς και από τις αυξημένες προβλέψεις που διενεργήσαμε, οι οποίες αυξήθηκαν κατά 32,7% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε Ευρώ 60,2 εκατ. Αξίζει να επισημανθεί η μείωση της διαφοράς μεταξύ χορηγήσεων και καταθέσεων κατά Ευρώ 0,6 δισ. σε ετήσια βάση, η οποία ενισχύθηκε από την αύξηση των υπολοίπων καταθέσεων ιδιωτών στα Βαλκάνια κατά Ευρώ 0,3 δισ. Στην Κύπρο, τα υπόλοιπα των δανείων μειώθηκαν κατά 0,1% και ανήλθαν σε Ευρώ 4,5 δισ., ενώ οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 3,4 δισ., σημειώνοντας μείωση κατά 10,6%. Στη Ρουμανία, τα υπόλοιπα δανείων μειώθηκαν κατά 16%, ενώ οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1,5 δισ. (-4,2%), μειώνοντας τη διαφορά μεταξύ χορηγήσεων και καταθέσεων κατά Ευρώ 0,6 δισ.
Στη Βουλγαρία, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 10,1% και ανήλθαν σε Ευρώ 480 εκατ., ενώ τα υπόλοιπα των δανείων ανήλθαν σε Ευρώ 960 εκατ., μειωμένα κατά 6,2%. Στη Σερβία, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 41,9% και ανήλθαν σε Ευρώ 581 εκατ., ενώ τα υπόλοιπα των δανείων υπερέβησαν τα Ευρώ 1 δισ. (+ 4,3%). Στην Αλβανία, οι καταθέσεις ανήλθαν σε Ευρώ 428 εκατ. (+10,0%) και τα δάνεια σε Ευρώ 438 εκατ. (-16,4%), ενώ στην Π.Γ.Δ.Μ., οι καταθέσεις ανήλθαν σε Ευρώ 64 εκατ. και τα δάνεια σε Ευρώ 88 εκατ. (-23,6%). Στην Ουκρανία, οι καταθέσεις και τα δάνεια ανήλθαν σε Ευρώ 32 εκατ. και Ευρώ 64 εκατ. αντιστοίχως.
Τα αποτελέσματα προ φόρων του πρώτου τριμήνου 2011 διαμορφώθηκαν σε ζημίες Ευρώ 19,6 εκατ. Παρά τη σημαντική πρόοδο που έχει σημειωθεί στην αναπροσαρμογή της τιμολογιακής πολιτικής, η οποία συνετέλεσε στην αύξηση των εσόδων προ απομειώσεων κατά 8,8% σε ετήσια βάση, διενεργήσαμε αυξημένες προβλέψεις (+47,9%) προκειμένου να διασφαλισθούμε από την επιδείνωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου.
Τα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 4,4 εκατ. (-17,4%), καθώς επηρεάσθηκαν αρνητικά από την παρατεταμένη αστάθεια του επενδυτικού κλίματος. Τα υπό διαχείριση κεφάλαια ανήλθαν σε Ευρώ 3,8 δισ. (-21,7%). Στον τομέα του Private Banking, τα υπό διαχείριση κεφάλαια ανήλθαν σε Ευρώ 2,6 δισ. (-22,3%).
“Ένα έτος μετά την έναρξη εφαρμογής από τη χώρα μας του προγράμματος δημοσιονομικής προσαρμογής και διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων, η Alpha Bank είναι κατάλληλα προετοιμασμένη για να αντιμετωπίσει τις μελλοντικές προκλήσεις. Με την ισχυρή κεφαλαιακή μας διάρθρωση και τη συντηρητική ανάληψη κινδύνων, συνεχίζουμε να παρέχουμε με συνέπεια στους Πελάτες, το Προσωπικό και τους Μετόχους μας την αξιοπιστία και τη στήριξη που μας διακρίνει στα 130 έτη δυναμικής παρουσίας μας”, ανέφερε ο πρόεδρος της τράπεζας Γιάννης Κωστόπουλος.
“Το πρώτο τρίμηνο του 2011 συνεχίσαμε να επικεντρωνόμαστε στις προτεραιότητές μας: στη μείωση της μοχλεύσεως του ισολογισμού, στην ενδυνάμωση των κεφαλαιακών μας δεικτών, στην περαιτέρω αποκλιμάκωση της χρηματοδοτήσεώς μας από την ΕΚΤ, καθώς και στην ενίσχυση του αποθέματος των προβλέψεων. Επιπλέον, εξακολουθούμε να εστιάζουμε στον εξορθολογισμό των επιχειρησιακών μας λειτουργιών καθώς η συνεχιζόμενη προσαρμογή του λειτουργικού μας κόστους ενισχύει την απόδοσή μας.”. Αυτό ανέφερε ο Διευθύνων Σύμβουλος, Δημήτριος Μαντζούνης.
Στο τέλος Μαρτίου 2011, οι καταθέσεις ανήλθαν σε Ευρώ 37,6 δισ., μειωμένες κατά 9,3% σε ετήσια βάση ή Ευρώ 0,7 δισ. σε σύγκριση με το τέλος του έτους. Δεδομένης της συνεχιζόμενης μειώσεως των καταθέσεων λόγω της δυσμενούς οικονομικής συγκυρίας, επικεντρωθήκαμε στην ενεργό διαχείριση των στοιχείων του ισολογισμού.
“Κατ΄ αρχάς, συνεχίσαμε τη μεθοδευμένη μείωση του δανειακού χαρτοφυλακίου μας κατά Ευρώ 0,8 δισ. από το τέλος Δεκεμβρίου 2010. Επιπλέον, το πρώτο τρίμηνο μειώσαμε το επενδυτικό μας χαρτοφυλάκιο κατά Ευρώ 0,7 δισ. Ως αποτέλεσμα, το ενεργητικό μας μειώθηκε κατά Ευρώ 2,8 δισ. το πρώτο τρίμηνο, γεγονός που επέτρεψε τη μείωση του ύψους της χρηματοδοτήσεώς μας από την ΕΚΤ κατά Ευρώ 0,7 δισ. Παράλληλα, η μείωση της μοχλεύσεως του ισολογισμού οδήγησε σε μείωση των σταθμισμένων για τον κίνδυνο στοιχείων του ενεργητικού κατά Ευρώ 0,8 δισ. το πρώτο τρίμηνο και Ευρώ 3,3 δισ. σε ετήσια βάση, ενισχύοντας περαιτέρω τους κεφαλαιακούς μας δείκτες. Στο τέλος Μαρτίου 2011, ο δείκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) ανήλθε στο 9,3%, με τους Δείκτες Κεφαλαίων Πρώτης Διαβαθμίσεως (Tier I) και Κεφαλαιακής Επάρκειας να ανέρχονται σε 12% και 13,3% αντιστοίχως. Τα Ενσώματα Ίδια Κεφάλαια διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 4,1 δισ. Έναντι συνόλου ενεργητικού Ευρώ 64 δισ., ο δείκτης μοχλεύσεως της Τραπέζης διαμορφώνεται στο 15πλάσιο των Ενσωμάτων Ιδίων Κεφαλαίων της, αποτελώντας δείκτη αναφοράς σε σχέση με τον ανταγωνισμό.
- Σταθερή κερδοφορία παρά τις εξαιρετικά δυσμενείς επιχειρηματικές συνθήκες Το πρώτο τρίμηνο του 2011, το αποτέλεσμα προ προβλέψεων και φόρων ανήλθε σε Ευρώ 278,2 εκατ. καταγράφοντας αύξηση 4,7% σε σχέση με το 2010. Η ανωτέρω επίδοση οφείλεται κυρίως στην πρόοδο υλοποιήσεως του προγράμματος περιορισμού των δαπανών, καθώς και σε έσοδα από χρηματοοικονομικές πράξεις. Το καθαρό έσοδο τόκων μειώθηκε κατά 5,8% σε ετήσια βάση, λόγω της μειώσεως του δανειακού μας χαρτοφυλακίου, ωστόσο το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διατηρήθηκε αμετάβλητο σε σχέση με το πρώτο τρίμηνο του 2010.
Οι ενέργειές μας για περιορισμό των λειτουργικών δαπανών περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, τον εξορθολογισμό του δικτύου των Καταστημάτων μας. Συγκεκριμένα, περιορίσαμε το Δίκτυό μας κατά 84 Καταστήματα, που αντιστοιχεί σε περίπου τρία τέταρτα του τεθέντος στόχου μας. Επιπροσθέτως, μειώσαμε τον αριθμό του Προσωπικού κατά 500 περίπου άτομα, κυρίως εξαιτίας των αποχωρήσεων λόγω συνταξιοδοτήσεων στην Ελλάδα και της οριακής αντικαταστάσεώς του. Παράλληλα, η εφαρμογή των μέτρων για περιορισμό των αμοιβών τρίτων είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση των Γενικών και Διοικητικών Εξόδων κατά 3,5% σε ετήσια βάση.
- Ισχυρή κάλυψη των καθυστερήσεων έναντι σταθερής επιδεινώσεως της ποιότητας του χαρτοφυλακίου Το πρώτο τρίμηνο του 2011, ο δείκτης καθυστερήσεων αυξήθηκε σε 9,3%, παρουσιάζοντας σταθερό ρυθμό αυξήσεως κατά 80 πόντους σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Στην Ελλάδα, ο δείκτης καθυστερήσεων διαμορφώθηκε σε 9,6%, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 90 πόντους, ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ο δείκτης καθυστερήσεων σημείωσε επιδείνωση κατά 70 πόντους το πρώτο τρίμηνο και διαμορφώθηκε σε 8,4%.
Έναντι αυτής της σταθερής επιδεινώσεως της ποιότητας του χαρτοφυλακίου μας, ενισχύσαμε περαιτέρω το απόθεμα των προβλέψεων κατά Ευρώ 260 εκατ. το πρώτο τρίμηνο. Ως αποτέλεσμα, το συνολικό απόθεμα των προβλέψεών μας διαμορφώθηκε σε Ευρώ 2,4 δισ., που αντιστοιχεί σε δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεων 51% (129% συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων). Ο δείκτης αποθέματος προβλέψεων ως προς σύνολο δανειακού χαρτοφυλακίου ενισχύθηκε κατά 50 πόντους και διαμορφώθηκε σε 4,8% στο τέλος Μαρτίου 2011, αντανακλώντας έναν ισχυρό δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεών μας.