Στα 14 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη μετά από προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου 532 εκατ. ευρώ για την Alpha Bank, ενώ το αποτέλεσμα προ προβλέψεων παρέμεινε σταθερό σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκε σε 559,8 εκατ. Ευρώ έναντι 562 εκατ. Ευρώ κατά το α’ εξάμηνο του 2010.
“Η συμφωνία που επετεύχθη την 21 Ιουλίου στη Σύνοδο Κορυφής της Ευρωπαϊκής Ενώσεως για ένα νέο πακέτο στηρίξεως προς την Ελλάδα, αποτυπώνει τη δέσμευση των Εταίρων μας να ενισχύσουν τις προσπάθειες αναδιαρθρώσεως της χώρας. Το νέο αυτό πρόγραμμα χρηματοδοτήσεως θα βελτιώσει σημαντικά τη δημοσιονομική προοπτική της χώρας και σε συνδυασμό με τα μέτρα οικονομικής προσαρμογής, αναμένεται να αποκαταστήσει τα επίπεδα εμπιστοσύνης, αλλά και να θέσει την Ελλάδα σε τροχιά αναπτύξεως. Η Alpha Bank, ως σημαντικός παράγοντας της Ελληνικής Οικονομίας, συμμετέχει ανάμεσα στις τράπεζες που στηρίζουν εθελοντικά την πρόταση του Διεθνούς Χρηματοπιστωτικού Ινστιτούτου (IIF), συνεισφέροντας ενεργά στην προσπάθεια της χώρας να εξέλθει από την ύφεση,” ανέφερε ο πρόεδρος της τράπεζας, Γιάννης Σ. Κωστόπουλος.
Η Alpha Bank σημείωσε περαιτέρω Ενδυνάμωση του Ισολογισμού:
- Ισχυρή κεφαλαιακή θέση με τοv δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) στο 10,0%1 και τους δείκτες Κεφαλαίων Πρώτης Διαβαθμίσεως (Tier I) και Κεφαλαιακής Επάρκειας να ανέρχονται σε 11,1% και 12,3% αντιστοίχως.
- Αξιοσημείωτη επίδοση στα αποτελέσματα των ασκήσεων αντοχής της ΕΒΑ (Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή) με τον δείκτη Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) να ανέρχεται σε 7,4% τον Δεκέμβριο του 2012, μετά από την εφαρμογή του δυσμενούς σεναρίου.
- Στοχευμένη μείωση της μοχλεύσεως του ισολογισμού, μέσω μειώσεως του δανειακού μας χαρτοφυλακίου κατά Ευρώ 2,8 δισ. σε ετήσια βάση σε Ευρώ 50,5 δισ.
- Απομείωση περίπου 21% ή Ευρώ 0,6 δισ. στο χαρτοφυλάκιο διακρατούμενων έως τη λήξη των επενδύσεών μας σε Ελληνικά Ομόλογα, που αντανακλά τη συντηρητική πολιτική της Τραπέζης για θωράκιση του Ισολογισμού.
- Χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ύψους Ευρώ 16,9 δισ.
- Δείκτης καθυστερήσεων στο 10,3%, με τις σωρευτικές προβλέψεις σε Ευρώ 2,5 δισ., αντανακλώντας έναν δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεων 48%, ο οποίος, συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, διαμορφώνεται σε 126%.
Σταθερή χρηματοοικονομική επίδοση παρά τις αντίξοες λειτουργικές συνθήκες
- Το καθαρό έσοδο τόκων ανήλθε σε Ευρώ 879,4 εκατ., μειωμένο κατά 4,1%, ως συνέπεια του μειωμένου όγκου των χορηγήσεων.
- Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο αυξήθηκε κατά 20 πόντους το β’ τρίμηνο σε 2,8%, ως αποτέλεσμα της συνεχιζόμενης ανατιμολογήσεως των στοιχείων του ενεργητικού, καθώς και της μειώσεως του κόστους των καταθέσεων.
- Το λειτουργικό κόστος περιορίσθηκε κατά 2,6%, σε ετήσια βάση σύμφωνα με το πρόγραμμα περιορισμού των δαπανών. Ο δείκτης έξοδα προς έσοδα μειώθηκε κατά 60 πόντους σε 49,8%.
-Ζημίες απομειώσεως Ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου ύψους Ευρώ 539 εκατ. μετά από φόρους.
“Παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, επιτύχαμε τη διατήρηση της οργανικής κερδοφορίας μας κατά το β’ τρίμηνο του έτους. Το Δίκτυό μας συνέχισε να παράγει σταθερά έσοδα από κύριες τραπεζικές εργασίες και η προσήλωσή μας στο πρόγραμμα περιορισμού των δαπανών βελτίωσε την αποδοτικότητα των επιχειρησιακών μας λειτουργιών. Επιπλέον, ενισχύσαμε περαιτέρω το απόθεμα των προβλέψεων θωρακίζοντας τον ισολογισμό μας από τη συνεχιζόμενη οικονομική επιβράδυνση. Η επίδοσή μας στις πανευρωπαϊκές ασκήσεις προσομοιώσεως ακραίων καταστάσεων που διενεργήθηκαν από την Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (EBA), επιβεβαίωσε την υποδειγματική κεφαλαιακή μας θέση, ανέδειξε την ανθεκτικότητα του επιχειρηματικού μας σχεδιασμού στα πιο αντίξοα σενάρια και ενδυνάμωσε τη θέση μας ως της καλύτερης τραπέζης του ιδιωτικού τομέα στην Ελλάδα”, ανέφερε ο Διευθύνων Σύμβουλος, Δημήτριος Π. Μαντζούνης.
ΚΥΡΙΕΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ
- Εντατικοποίηση του προγράμματος δημοσιονομικής προσαρμογής εν μέσω δυσμενών συνθηκών της Ελληνικής Οικονομίας
Η υλοποίηση του προγράμματος δημοσιονομικής προσαρμογής 2011-2014 εντατικοποιήθηκε με την υιοθέτηση του Μεσοπρόθεσμου Πλαισίου Δημοσιονομικής Στρατηγικής (ΜΠΔΣ) και την προώθηση αναλυτικού προγράμματος ιδιωτικοποιήσεων και αξιοποιήσεως της δημόσιας περιουσίας έως το έτος 2015. Ειδικότερα, αποφασίσθηκε, μεταξύ άλλων, η παροχή επιπλέον χρηματοδοτήσεως από το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο και το Ταμείο Χρηματοοικονομικής Σταθερότητας (EFSF) με τη συμμετοχή του ιδιωτικού τομέα. Δεδομένης της επιδεινώσεως της κρίσεως δημοσίου χρέους στην Ευρώπη, η μείωση του ελλείμματος του Κρατικού Προϋπολογισμού σε επίπεδα κάτω του 7,5% του ΑΕΠ το 2011, αποτελεί βασική προϋπόθεση για την ομαλή δημοσιονομική προσαρμογή της Ελληνικής Οικονομίας.
Επιπλέον, οι προσπάθειες της Κυβερνήσεως για διόρθωση της παρεκκλίσεως των στόχων του δημοσιονομικού ελλείμματος που παρατηρήθηκε κατά το πρώτο εξάμηνο του 2011, συντείνουν προς αυτήν την κατεύθυνση.
Οι καθαρές εξαγωγές συνέβαλαν θετικά στο ΑΕΠ (έσοδα από τον εξωτερικό τουρισμό +12,6%, συνολικά εξαγωγά αγαθά +21,5%, αγαθά εισαγωγών εκτός καυσίμων και πλοίων -7,4% για το πρώτο εξάμηνο του 2011). Με τον δείκτη εμπιστοσύνης νοικοκυριών και επιχειρήσεων να ευρίσκεται σε ιστορικά χαμηλά και την εγχώρια ζήτηση σημαντικά περιορισμένη, εκτιμάται ότι το ΑΕΠ μπορεί να υποχωρήσει κάτω του -4% για το 2011. Θετικά ποσοστά αναπτύξεως εκτιμάται ότι θα σημειωθούν από το 2012, ως συνέπεια των διαρθρωτικών αλλαγών και του προγράμματος των ιδιωτικοποιήσεων.
Σε αυτό το αντίξοο οικονομικό περιβάλλον, τα αποτελέσματα των πανευρωπαϊκών ασκήσεων προσομοιώσεως ακραίων καταστάσεων (Stress Tests), τα οποία δημοσίευσε την 15η Ιουλίου 2011 η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (EBA), επιβεβαίωσαν την ανθεκτικότητα των ελληνικών τραπεζών σε ιδιαιτέρως δυσμενή σενάρια και την προσαρμοστικότητά τους, προκειμένου να αντεπεξέλθουν στην παρούσα δύσκολη συγκυρία. Συγκεκριμένα, τέσσερις εκ των έξι συνολικά τραπεζών που συμμετείχαν στην άσκηση, οι οποίες συγκεντρώνουν περισσότερο από τα 2/3 του Ενεργητικού του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, διατήρησαν το ελάχιστο όριο του 5% στον δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I), ακόμη και μετά την εφαρμογή του πλέον δυσμενούς σεναρίου δημοσιονομικής αναταραχής.
- Ισχυρή κεφαλαιακή θέση μετά από απομείωση περίπου 21% στο χαρτοφυλάκιο Ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου
Το δεύτερο τρίμηνο του 2011, σύμφωνα με την πρακτική που ακολούθησαν οι μεγαλύτερες Ευρωπαϊκές Τράπεζες, απομειώσαμε κατά περίπου 21% το χαρτοφυλάκιο των Ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου ή κατά Ευρώ 539 εκατ. μετά από φόρους. Παρά το σημαντικό ύψος των ληφθεισών απομειώσεων, η κεφαλαιακή μας θέση παρέμεινε ισχυρή, με τον δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) στο 10%1 και τους δείκτες Κεφαλαίων Πρώτης Διαβαθμίσεως (Tier I) και Κεφαλαιακής Επάρκειας να ανέρχονται σε 11,1% και 12,3% αντιστοίχως. Τα σταθμισμένα για τον κίνδυνο στοιχεία του ενεργητικού ανήλθαν σε Ευρώ 47,5 δισ., μειωμένα κατά 3,6 δισ. σε ετήσια βάση (-7%), το οποίο συνεπάγεται αύξηση των Κεφαλαίων Πρώτης Διαβαθμίσεως κατά 72 πόντους.
Με την ολοκλήρωση του προγράμματος ανταλλαγής των υφιστάμενων ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου μεταξύ των πιστωτών του ιδιωτικού τομέα και του Ελληνικού Κράτους, το οποίο αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός του τρίτου τριμήνου του 2011, το ύψος των επενδύσεών μας σε Ελληνικά Ομόλογα θα ανέρχεται από προβλέψεις σε Ευρώ 3,1 δισ.2 και θα αποτελείται κυρίως από νέους τίτλους μεταγενέστερης λήξεως, εγγυημένους ως προς το κεφάλαιο, μέσω νεοεκδοθεισών ομολογιών με διαβάθμιση ΑΑΑ.
1 Δείκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων σύμφωνα με την οδηγία της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής (EBA).
2 Τα στοιχεία δεν περιλαμβάνουν Ομόλογα Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ) ύψους Ευρώ 0,9 δισ., τα οποία έλαβε η Alpha Bank ως αντάλλαγμα για τις προνομιούχες μετοχές που εξέδωσε υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου.
3Η κεφαλαιακή ευρωστία της Alpha Bank επιβεβαιώθηκε από τα αποτελέσματα των ασκήσεων αντοχής της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής (ΕΒΑ). Η επίδοση της Τραπέζης ήταν η καλύτερη μεταξύ των ελληνικών τραπεζών του αμιγώς ιδιωτικού τομέα και η δεύτερη καλύτερη στο σύνολο των ελληνικών τραπεζών, αντανακλώντας την ανθεκτικότητά της σε ιδιαιτέρως αρνητικές συνθήκες. Συγκεκριμένα, η επίπτωση των υποθέσεων του δυσμενούς σεναρίου διαμορφώνει τον δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων σε 7,4% το 2012, έναντι 10,8% στο τέλος του 2010, υπερκαλύπτοντας με ευχέρεια τον ελάχιστο δείκτη 5% που έχει τεθεί ως σημείο αναφοράς. Η επίδοση αυτή καθίσταται πιο σημαντική, δεδομένων των ιδιαιτέρως συντηρητικών παραδοχών που εφαρμόσθηκαν στο ελληνικό χαρτοφυλάκιο δανείων της Τραπέζης. Συγκεκριμένα, κατά την εφαρμογή του δυσμενούς σεναρίου ο δείκτης καθυστερήσεων σημειώνει αύξηση κατά 13% στη διετία 2010-2012 και ανέρχεται σε 24% στο τέλος Δεκεμβρίου του 2012, έναντι 10,3% στο τέλος του Ιουνίου του 2011.
- Η μείωση της μοχλεύσεως του ισολογισμού συνεχίζεται. Το περιβάλλον αυξημένης αβεβαιότητας επιδρά αρνητικά στα επίπεδα ρευστότητας
Το δεύτερο τρίμηνο του 2011, συνεχίσαμε τη μεθοδευμένη μείωση του δανειακού χαρτοφυλακίου μας κατά Ευρώ 0,3 δισ. ή Ευρώ 2,8 δισ. σε ετήσια βάση.
Στο τέλος Ιουνίου του 2011, οι καταθέσεις μας ανήρχοντο σε Ευρώ 33,5 δισ. μειωμένες σε ετήσια βάση κατά 15,6%,ως αποτέλεσμα της ανησυχίας για τη δημοσιονομική κατάσταση και της συνεχιζόμενης υφέσεως της Ελληνικής Οικονομίας. Τουλάχιστον το 50% των εκροών, κατά το δεύτερο τρίμηνο, προήλθαν από τη μείωση των καταθέσεων του Ελληνικού Δημοσίου, καθώς το τελευταίο προσήρμοσε τον ταμειακό προγραμματισμό του στο επιδεινούμενο οικονομικό περιβάλλον. Επισημαίνουμε ότι οι καταθέσεις επιχειρήσεων και νοικοκυριών στην Ελλάδα παρουσίασαν μείωση κατά 5,9%1 το δεύτερο τρίμηνο του έτους, έναντι μειώσεως 5,5% στο σύνολο της αγοράς. Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι έπειτα από τη Σύνοδο Κορυφής του Ιουλίου, η ανησυχία για χρεωκοπία του Ελληνικού Δημοσίου μετριάσθηκε, με αποτέλεσμα τη μερική αναστροφή του αρνητικού κλίματος ως προς την προσέλευση καταθέσεων.
Δεδομένων των δυσμενών συνθηκών που επικρατούν στην ελληνική αγορά καταθέσεων, καθώς επίσης και στα δημόσια οικονομικά του κράτους, αυξήσαμε το επίπεδο χρηματοδοτήσεώς μας από την ΕΚΤ κατά Ευρώ 3,4 δισ. από το τέλος Μαρτίου 2011 σε Ευρώ 16,9 δισ.
- Διατήρηση κερδοφορίας παρά τις εξαιρετικά δυσμενείς επιχειρηματικές συνθήκες
Το δεύτερο τρίμηνο του 2011, το αποτέλεσμα προ προβλέψεων και φόρων ανήλθε σε Ευρώ 281,6 εκατ. καταγράφοντας αύξηση 1,2% σε τριμηνιαία βάση, ενώ αφαιρουμένων των αποτελεσμάτων από χρηματοοικονομικές πράξεις διαμορφώθηκε σε Ευρώ 261,5 εκατ. σημειώνοντας αξιοσημείωτη ανάκαμψη κατά 7,9%, σε σχέση με το πρώτο τρίμηνο. Η ανωτέρω επίδοση επηρεάσθηκε θετικά από την ενίσχυση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου τόκων κατά 20 πόντους το δεύτερο τρίμηνο, ως αποτέλεσμα κυρίως της μειώσεως της αρνητικής συνεισφοράς των καταθέσεων στο καθαρό έσοδο τόκων. Επιπροσθέτως, το θετικό περιθώριο στις καταθέσεις όψεως και ταμιευτηρίου αυξήθηκε σε 78 πόντους από 46 πόντους το πρώτο τρίμηνο, καθώς το Euribor ενισχύθηκε από 0,86% κατά μέσο όρο το προηγούμενο τρίμηνο σε 1,22% το δεύτερο τρίμηνο του 2011.
Παράλληλα, συνεχίσαμε να εστιάζουμε στον περιορισμό του κόστους, ενισχύοντας σημαντικά την αποτελεσματικότητα των επιχειρησιακών μας λειτουργιών, μειώνοντας τον δείκτη έσοδα προς έξοδα κατά 60 πόντους σε ετήσια βάση. Οι λειτουργικές δαπάνες περιορίσθηκαν κατά 2,6% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε Ευρώ 556,3 εκατ. σε σχέση με -0,3% κατά την αντίστοιχη περίοδο του 2010. Η ως άνω επίδοση ενισχύει τη πεποίθησή μας ότι θα επιτύχουμε τον τεθέντα στόχο μας για 3% μείωση των λειτουργικών εξόδων μας το 2011.
- Συνεχιζόμενη επιδείνωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου στην Ελλάδα ως συνέπεια της δημοσιονομικής αναπροσαρμογής
Το δεύτερο τρίμηνο του 2011, ο δείκτης καθυστερήσεων αυξήθηκε σε 10,3%, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 100 πόντους σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Στην Ελλάδα, ο δείκτης καθυστερήσεων διαμορφώθηκε σε 10,6%, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 100 πόντους, ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ο δείκτης καθυστερήσεων σημείωσε επιδείνωση κατά 80 πόντους το δεύτερο τρίμηνο και διαμορφώθηκε σε 9,2%.
Έναντι αυτής της σταθερής επιδεινώσεως της ποιότητας του χαρτοφυλακίου μας, ενισχύσαμε περαιτέρω το απόθεμα των προβλέψεων κατά Ευρώ 272 εκατ. το δεύτερο τρίμηνο. Ως αποτέλεσμα, το συνολικό απόθεμα των προβλέψεών μας διαμορφώθηκε σε Ευρώ 2,5 δισ., που αντιστοιχεί σε δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεων 48% (126% συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων). Στο τέλος Ιουνίου 2011, ο δείκτης αποθέματος προβλέψεων ως προς σύνολο δανειακού χαρτοφυλακίου διαμορφώθηκε σε 5%, αντανακλώντας έναν ισχυρό δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεών μας.
Στα 3 εκατ. ευρώ τα κέρδη προ απομειώσεων της Eurobank το α' 3μηνο
Στα 3 εκατ. ευρώ το Β΄ τρίμηνο και στα 76 εκατ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο του 2011, διαμορφώθηκαν τα λειτουργικά κέρδη της Eurobank, λαβαίνοντας σημαντική ώθηση από τις εργασίες στο εξωτερικό, από όπου τα κέρδη αυξήθηκαν κατά 53% στα 20 εκατ. ευρώ το β' 3μηνο.
Η τράπεζα σημείωσε απομειώσεις ύψους 664 εκατ. ευρώ εξαιτίας της συμμετοχής στο Πρόγραμμα εθελοντικής ανταλλαγής κρατικών ομολόγων ονομαστικής αξίας 5δισ. ευρώ με εκτιμώμενη λογιστική απομείωση 16,7%.
«Με αίσθημα ευθύνης απέναντι στις προκλήσεις που αντιμετωπίζει η χώρα και η ελληνική οικονομία στο εξαιρετικά απαιτητικό περιβάλλον που έχει διαμορφωθεί, η Eurobank EFG μαζί με την Alpha Bank αναλαμβάνουμε από κοινού μια σημαντική στρατηγική πρωτοβουλία συγχώνευσης των δύο τραπεζών. Έχουμε την πεποίθηση ότι έτσι θα συμβάλλουμε στην επανεκκίνηση της οικονομίας μας μέσα από την ενίσχυση του ρόλου του τραπεζικού συστήματος ως κεντρικού πυλώνα ανάπτυξης. Η στρατηγική συμμετοχή του Κατάρ σηματοδοτεί την αξιοπιστία και τις προοπτικές της πρωτοβουλίας μας για τη δημιουργία ενός ισχυρού ιδιωτικού τραπεζικού οργανισμού με ευρύτερη περιφερειακή εμβέλεια.
Μέσα στο εξαιρετικά δυσμενές περιβάλλον του Β τριμήνου του 2011, ο Όμιλός μας σημείωσε οργανική κερδοφορία, με σημαντική συμβολή από τις δραστηριότητές μας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, που παρουσιάζουν έντονα αυξητική τάση.
Οι αποφάσεις του Συμβουλίου Κορυφής της 21ης Ιουλίου συνιστούν τη μόνη ρεαλιστική προοπτική για την έξοδο της χώρας από την κρίση και η ολοκλήρωση της διαδικασίας εφαρμογής τους αποτελεί πρωταρχική προτεραιότητα.
Στο πλαίσιο αυτό, η συμμετοχή των ελληνικών τραπεζών στο πρόγραμμα ανταλλαγής ομολόγων θεωρείται αυτονόητη, ενώ η επίπτωσή της στα αποτελέσματα του Ομίλου μας αποτυπώνεται στα αποτελέσματα του Β΄ τριμήνου», δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της τράπεζας Νικόλαος Νανόπουλος.
Η ύφεση της ελληνικής οικονομίας συνεχίστηκε το Β΄ τρίμηνο του 2011. Οι αρνητικές προσδοκίες των αγορών για τη βιωσιμότητα του δημοσιονομικού χρέους της χώρας κορυφώθηκαν τους δύο τελευταίους μήνες του τριμήνου έως και την Ευρωπαϊκή Σύνοδο Κορυφής της 21ης Ιουλίου, όπου ελήφθησαν σημαντικές αποφάσεις για την αντιμετώπιση της κρίσης χρέους στην Ευρωζώνη.
Σε ένα εξαιρετικά αντίξοο περιβάλλον, η Eurobank EFG διατήρησε σημαντική επάρκεια κεφαλαίων και ικανοποιητική προ προβλέψεων κερδοφορία, ενώ συνέχισε με επιτυχία τον εξορθολογισμό του κόστους λειτουργίας της. Τα καθαρά λειτουργικά κέρδη παρέμειναν θετικά και διαμορφώθηκαν σε €3εκ. το Β΄ τρίμηνο του έτους, παρά τις δυσμενείς συνθήκες στην εγχώρια οικονομία και τις αγορές. Η ικανότητα της Eurobank να δημιουργεί επαναλαμβανόμενα κέρδη αποτυπώνεται και στο γεγονός ότι τα καθαρά έσοδα προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε €749εκ. στο Α΄ εξάμηνο ή €324εκ. στο Β΄ τρίμηνο, μειωμένα μόλις κατά 3,5% έναντι του Α΄ τριμήνου 2011, λόγω χαμηλότερων χρηματοοικονομικών εσόδων, αλλά υποστηριζόμενα από υψηλότερα έσοδα από τόκους και μειωμένες λειτουργικές δαπάνες.
Τα αποτελέσματα από τις εργασίες στο εξωτερικό κινήθηκαν σε θετική τροχιά για ακόμα ένα τρίμηνο, καθώς τα κέρδη μετά από φόρους αυξήθηκαν σε €20εκ. το Β΄ τρίμηνο, από €13εκ. το Α΄ τρίμηνο. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα κέρδη αυτά προέρχονται σχεδόν εξολοκλήρου από επαναλαμβανόμενες πηγές, γεγονός που υποδηλώνει την υψηλή ποιότητά τους. Συνολικά τα κέρδη από τη «Νέα Ευρώπη» ανήλθαν σε €33εκ. στο εξάμηνο, ξεπερνώντας τα κέρδη του 2010 και επιβεβαιώνοντας το στόχο υπερδιπλασιασμού τους το 2011. Η «Νέα Ευρώπη» αποτελεί σημαντικό άξονα της στρατηγικής ανάπτυξης του Ομίλου και οι πρόσφατα ανακοινωθείσες στρατηγικές κινήσεις στην Πολωνία και την Τουρκία έχουν στόχο την ανακατανομή πόρων για την περαιτέρω ανάπτυξη και ενίσχυση των υφιστάμενων διεθνών δραστηριοτήτων της Eurobank EFG σε χώρες όπου κατέχει σημαντική παρουσία.
Εθελοντική Ανταλλαγή Κρατικών Ομολόγων
Η Eurobank EFG, εφαρμόζοντας τις αποφάσεις της Ευρωπαϊκής Συνόδου Κορυφής του Ιουλίου, θα συμμετάσχει στην εθελοντική ανταλλαγή κρατικών ομολόγων, στα πλαίσια της συμμετοχής του ιδιωτικού τομέα στην προσπάθεια αναδιάρθρωσης του ελληνικού δημόσιου, ανταλλάσσοντας ομόλογα ονομαστικής αξίας €5δισ. Η μεσοσταθμική λογιστική απομείωση και η επίπτωση στα εποπτικά κεφάλαια από την εν λόγω ανταλλαγή εκτιμώνται σε 16,7% προ φόρων και €664εκ. μετά από φόρους αντίστοιχα, και αποτυπώνονται στα αποτελέσματα του Β΄ τριμήνου. Μετά την ανταλλαγή των ομολόγων, η εναπομένουσα έκθεση της Τράπεζας σε ελληνικά κρατικά ομόλογα είναι σημαντικά μειωμένη και είναι κατά τι χαμηλότερη των €2δισ.
Κεφαλαιακή Επάρκεια
Οι πρωτοβουλίες που έχει ήδη αναλάβει ο Όμιλος για την οργανική ενίσχυση των κεφαλαίων του έχουν αποδώσει καρπούς, καθώς οι δείκτες βασικών κυρίων κεφαλαίων (Core Tier I) και κεφαλαίων 1ης διαβάθμισης (Tier I) βελτιώθηκαν κατά 100 μονάδες βάσης από το τέλος του 2010 σε 10% και 11,6% αντίστοιχα. Μετά την ανταλλαγή κρατικών ομολόγων στα πλαίσια της συμμετοχής του ιδιωτικού τομέα στην αναδιάταξη του δημοσίου χρέους, οι δείκτες αυτοί μειώθηκαν κατά 1,5% και 1,4% αντίστοιχα. Η Τράπεζα θα συνεχίσει τις πρωτοβουλίες ενίσχυσης της κεφαλαιακής της θέσης, όπως μεταξύ άλλων, τη διάθεση πλειοψηφικού πακέτου της Eurobank Tekfen στην Τουρκία, την απομόχλευση του ισολογισμού και την υιοθέτηση της I.R.B. μεθοδολογίας για τον υπολογισμό του σταθμισμένου ενεργητικού σε χώρες εκτός Ελλάδος στα πλαίσια της δρομολογούμενης συγχώνευσης.
Καταθέσεις & Ρευστότητα
Η ρευστότητα του εγχώριου τραπεζικού συστήματος σημείωσε σημαντική επιδείνωση κατά το Β΄ τρίμηνο του 2011, εξαιτίας της περαιτέρω μείωσης των καταθέσεων στον ιδιωτικό και δημόσιο τομέα και της μείωσης της αξίας των στοιχείων ενεργητικού που δίνονται ως εγγυήσεις για την άντληση ρευστότητας από την ΕΚΤ. Οι συνολικές καταθέσεις της Eurobank EFG διαμορφώθηκαν κοντά στα €35δισ. στο τέλος του Β΄ τριμήνου, από €40,4δισ. το Α΄ τρίμηνο του τρέχοντος έτους. Σημαντικό μέρος της μείωσης των καταθέσεων οφείλεται στη μείωση των καταθετικών διαθεσίμων του δημόσιου τομέα. Είναι ενθαρρυντικό ότι μέρος της μείωσης των ιδιωτικών καταθέσεων έχει ήδη αναστραφεί, ενώ αξίζει να σημειωθεί ότι η Τράπεζα διαθέτει επαρκή στοιχεία ρευστότητας και αναλαμβάνει σειρά πρωτοβουλιών για τη σταδιακή μείωση της έκθεσής της από το ευρωσύστημα. Εκτιμάται ότι η ρευστότητα τους επόμενους μήνες θα ενισχυθεί με τη διατήρηση της τάσης επιστροφής των ιδιωτικών καταθέσεων, τον επαναπατρισμό κεφαλαίων από το εξωτερικό, την εντατικοποίηση των προσπαθειών ενίσχυσης της καταθετικής βάσης στη «Νέα Ευρώπη» και με την ολοκλήρωση των στρατηγικών κινήσεων στην Πολωνία και την Τουρκία.
Χορηγήσεις
Η Eurobank EFG συνεχίζει να στηρίζει τους πελάτες της στη τρέχουσα δύσκολη συγκυρία και να συμβάλει στη χρηματοδότηση της οικονομίας, παρά τους περιορισμούς ρευστότητας που υπάρχουν. Στα πλαίσια μιας επιλεκτικής πολιτικής πιστοδοτήσεων για τη μείωση του αναλαμβανόμενου κινδύνου, ενισχύθηκαν οι χορηγήσεις σε τομείς που υπάρχουν μεγαλύτερες εξασφαλίσεις. Ειδικότερα, τα υπόλοιπα χορηγήσεων προς επιχειρήσεις ενισχύθηκαν κατά €305εκ., τα στεγαστικά δάνεια αυξήθηκαν κατά €419εκ., ενώ τα καταναλωτικά δάνεια υποχώρησαν κατά €217εκ. σε τριμηνιαία βάση. Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, οι συνολικές χορηγήσεις αυξήθηκαν κατά €408εκ. στο τρίμηνο και ανήλθαν σε €52,7δισ. στο τέλος Ιουνίου.
Έσοδα από Τόκους και Προμήθειες
Θετικά κινήθηκαν τα καθαρά έσοδα από τόκους το Β΄ τρίμηνο του έτους, καταγράφοντας αύξηση κατά 2,3% έναντι του προηγούμενου τριμήνου σε €515εκ. Η βελτίωση των εσόδων από τόκους οφείλεται στην ανατιμολόγηση των στοιχείων του ενεργητικού και στην αύξηση του Euribor.
Αντιθέτως, τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες σημείωσαν κάμψη και υποχώρησαν κατά 8,8% σε €86εκ. το Β΄ τρίμηνο, συνέπεια της μείωσης των προμηθειών από δάνεια, ασφαλιστικές εργασίες και δευτερευόντως λόγω χαμηλότερων εσόδων από τις κεφαλαιαγορές και τη διαχείριση περιουσίας. Πιο αναλυτικά, τα έσοδα από τραπεζικές εργασίες μειώθηκαν κατά 5,4% σε €72εκ., ενώ εκείνα από μη τραπεζικές και λοιπές εργασίες υποχώρησαν κατά 22,9% σε €14εκ.
Τα βασικά οργανικά έσοδα, ήτοι τα έσοδα από τόκους και προμήθειες, κατέγραψαν μικρή άνοδο κατά 0,6% και ανήλθαν σε €601εκ., από €597εκ. το Α΄ τρίμηνο του 2011.
Χρηματοοικονομικά και Λοιπά Έσοδα
Η Eurobank EFG έχει επιδείξει τα τελευταία χρόνια συνέπεια στην επίτευξη ικανοποιητικών αποτελεσμάτων από τη διαχείριση των χαρτοφυλακίων αξιών. Παρά τις δύσκολες συνθήκες που επικράτησαν στις διεθνείς αγορές, τα έσοδα από χρηματοοικονομικές και λοιπές πράξεις ήταν θετικά και διαμορφώθηκαν σε €20εκ. το Β΄ τρίμηνο, σε σχέση με €45εκ. το Α΄ τρίμηνο του 2011.
Τα χαμηλότερα χρηματοοικονομικά κέρδη του Β΄ τριμήνου έναντι του Α΄ τριμήνου συνετέλεσαν στην περιορισμένη μείωση των συνολικών λειτουργικών εσόδων κατά 3,4% σε τριμηνιαία βάση σε €621εκ.
Λειτουργικές Δαπάνες
Ο εξορθολογισμός του λειτουργικού κόστους συνεχίστηκε με επιτυχία και κατά το Β΄ τρίμηνο του 2011, καθώς οι συνολικές δαπάνες υποχώρησαν κατά 3,4% στο τρίμηνο και κατά 4,3% στο Α΄ εξάμηνο, ξεπερνώντας το στόχο του 4% για το 2011.
Αξίζει να σημειωθεί, ότι η Eurobank έχει μειώσει τις συνολικές της δαπάνες κατά 9% μέσα στην τελευταία διετία, επιτυγχάνοντας την καλύτερη επίδοση στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα.
Καθαρά Έσοδα προ Προβλέψεων
Τα καθαρά έσοδα προ προβλέψεων, ήτοι τα συνολικά έσοδα μείον τις δαπάνες, διαμορφώθηκαν σε €324εκ. το Β΄ τρίμηνο, χαμηλότερα κατά 3,5% από τα αντίστοιχα έσοδα του Α΄ τριμήνου, κυρίως λόγω χαμηλότερων κερδών από χρηματοοικονομικές πράξεις. Λαμβανομένων υπόψη των εκτάκτων αποτελεσμάτων ύψους €90εκ. του Α΄ τριμήνου, τα καθαρά έσοδα προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε €749εκ. το Α΄ εξάμηνο του 2011, επιτρέποντας την απορρόφηση των αρνητικών συγκυριών.
Ποιότητα Χαρτοφυλακίου και Προβλέψεις Επισφαλών Απαιτήσεων
Οι δυσκολίες που αντιμετωπίζουν τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις, συνέπεια της ύφεσης της ελληνικής οικονομίας, επιδρά αρνητικά στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (μ.ε.δ.) ανήλθαν στο 10,1% του συνολικού χαρτοφυλακίου, από 9,2% το Α΄ τρίμηνο του 2011. Παρά την αύξηση των μ.ε.δ. ως ποσοστό του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ήταν χαμηλότερα κατά 7,5% το Β΄ τρίμηνο σε σχέση με το Α΄ τρίμηνο, εξέλιξη που είναι ενθαρρυντική. Παράλληλα, η αλλαγή της σύνθεσης των μ.ε.δ. υπέρ δανείων που εμπεριέχουν μεγαλύτερες εξασφαλίσεις επέτρεψε τη λήψη χαμηλότερων προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις. Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω δεδομένων, οι συνολικές προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε €320εκ. το Β΄ τρίμηνο του έτους, από €335εκ. το προηγούμενο φετινό τρίμηνο.