Μάλιστα, και σύμφωνα με τις πρώτες ενδείξεις, προκύπτει ότι οι καθυστερήσεις αυξάνονται πλέον και στα δάνεια προς τα νοικοκυριά.
Ήδη, στα επιτελεία των τραπεζών επικρατεί προβληματισμός καθώς ο συνδυασμός επιβράδυνσης των ρυθμών πιστωτικής επέκτασης και αύξησης των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις στα καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες αποτελεί εφιαλτικό σενάριο για την πορεία κερδών των τραπεζών.
Έως τώρα το ενδιαφέρον της αγοράς ήταν επικεντρωμένο στα επισφαλή επιχειρηματικά δάνεια. Οι τράπεζες μέσω συνεχών αναχρηματοδοτήσεων καταφέρνουν να κρατούν υπό έλεγχο τα επισφαλή επιχειρηματικά δάνεια.
Ωστόσο για πρώτη φορά διατυπώνεται έντονοςπροβληματισμός και για τα καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες. Κορυφαίοι τραπεζίτες μάλιστα δεν διστάζουν να προειδοποιήσουν ότι οι τράπεζες σπεύδουν να καταστήσουν πιο ποιοτικά τα χαρτοφυλάκια των δανείων λιανικής τραπεζικής ώστε να προλάβουν δραματική επιδείνωση των επισφαλειών.
Προγράμματα στα οποία συγκεντρώνονται δάνεια και κάρτες έχουν ως στόχο να διευκολύνουν τους δανειολήπτες να αποπληρώσουντα δάνεια που έχουν συνάψει με απώτερο στόχο να προλάβουν τυχόν δυσάρεστες καταστάσεις. Πάντως, οι καθυστερήσεις στα προσωπικά δάνεια έχουν φθάσει σε ορισμένες τράπεζες έως το 25% ενώ στις κάρτες αγγίζουν το 20%.
Σοβαρά προβλήματα υπάρχουν και στα καταναλωτικά αυτοκινήτου όπου οι κατασχέσεις συνεχίζονται με αμείωτους ρυθμούς. Μόνη ίσως εξαίρεση αποτελεί η αγορά των στεγαστικών δανείων που συνεχίζει να αναπτύσσεται με υψηλούς ρυθμούς ενώ και ο βαθμός εισπραξιμότητας παραμένει σε υψηλά επίπεδα. Πάντως και στα στεγαστικά αναμένεται επιβράδυνση έστω και με χαμηλότερους ρυθμούς.
Οι αιτίες του προβλήματος
Τραπεζικά στελέχη αναφέρουν ότι αν τα ευρωπαϊκά επιτόκια αγγίξουν τα επίπεδα του 3,50% στο τέλος του 2006 θα ανακοπούν οι αυξητικοί ρυθμοί στα δάνεια προς τη λιανική, ενώ θα υπάρξουν σημαντικές παρενέργειες στα περιθώρια κέρδους.
Σύμφωνα με υψηλόβαθμο στέλεχος της Eurobank, έως τώρα, η αγορά των δανείων έχει κινηθεί υψηλότερα των αρχικών εκτιμήσεων στις αρχές του 2006. Τα δάνεια προς τα νοικοκυριά αναμένεται να αυξηθούν με ρυθμό περίπου 28% το 2006 συνολικά έναντι 25% αρχικής εκτίμησης, τα στεγαστικά θα αυξηθούν με ρυθμό πάνω από 30% έναντι αρχικής εκτίμησης 22 με 23% και τα καταναλωτικά δάνεια αναμένεται να σημειώσουν αύξηση περίπου 20% έναντι αρχικής εκτίμησης 16%.
Οι πιστωτικές κάρτες θα συνεχίσουν τις αρνητικέςεπιδόσεις με τάσεις περαιτέρω συρρίκνωσης, ενώ τα προσωπικά δάνεια τα οποία είναι κυρίως ανακυκλούμενες πιστώσεις εκτιμάται ότι θα αυξηθούν το 2006 συνολικά με ρυθμό 40 με 42%.
O ίδιος τραπεζικός παράγοντας επισημαίνει ότι αν τα επιτόκια της ΕΕ αυξηθούν περαιτέρω π.χ. αγγίξουν σε λίγους μήνες το 3,50% από 3,25% που είναι την τρέχουσα περίοδο θα υπάρξουν επιπτώσεις στις τράπεζες.
Θα υποχρεωθεί το τραπεζικό σύστημα σε περαιτέρω μείωση των περιθωρίων κέρδους είτε μέσω της διατήρησης ορισμένων επιτοκίων χορηγήσεων σε χαμηλά επίπεδα είτε μέσω προγραμμάτων όπως π.χ. στην επαναφορά στην αγορά προσφορών στα στεγαστικά δάνεια με χορήγηση δωρεάν καταναλωτικών ως bonusστους δανειολήπτες κ.α.
Σύμφωνα με μελέτη που έχει πραγματοποιήσει μεγάλη ιδιωτική τράπεζα, αν το κόστος χρήματος, δηλαδή τα επιτόκια, αγγίξει το 3,5% είναι πιθανό να ανακοπεί η αύξηση των χορηγήσεων έως και 2% ενώ οι επιπτώσεις από την συμπίεση του spread μπορεί να αγγίξει τα 30 με 40 εκατ. ευρώ στα έσοδα.
Π Λεωτσάκος
Δείτε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο, τη στιγμή που συμβαίνουν, στο reporter.gr